234

Долг как снежный ком. Как не попасть к теневым кредиторам

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 10. Аргументы и Факты - Нижний Новгород 08/03/2017
Оцените риски - готовы ли вы взять взаймы под огромные проценты?
Оцените риски - готовы ли вы взять взаймы под огромные проценты? © / Надежда Гончарова / АиФ

Официально работающих микрофинансовых организаций (МФО) всё меньше, а людей, желающих взять взаймы быстро и без лишних документов, - наоборот, всё больше. Значит, разрастается и теневой рынок финансовых услуг.

«Не хватало на еду»

К сожалению, каждый из нас хоть раз в жизни оказывался в сложной ситуации, когда срочно нужны деньги до зарплаты - не хватает на питание, проезд или коммунальные платежи. И это вполне объяснимо в кризис - по данным Нижегородстата, за 2016 год реальные доходы нижегородцев почти на 8% снизились. 9,8% жителей региона официально за чертой бедности - их доходы ниже прожиточного минимума (8755 руб. в месяц). А цены растут…

«Около года я жил, перебиваясь до зарплаты в фирме «быстрых денег». Жена осталась без работы, мы снимали квартиру. Не хватало на еду, - рассказывает Анатолий Петухов, менеджер. - В банке нам бы кредит не дали - я работал без оформления. Занимали понемногу - по 2 тыс. руб. под 2% в день. Старались отдавать в срок, переплачивали рублей 500-600 за две недели. Однажды взяли 10 тыс. руб. - пришлось отдать 13 тыс. Лучше поискать в долг у родственников или знакомых, но нам никто не давал».

Часто жертвами агрессивной рекламы, обещающей заём за полчаса, становятся доверчивые пожилые нижегородцы или, напротив, молодёжь.

Пенсионерка Татьяна Пришвина (имя изменено) в бесплатной газете увидела рекламу детских товаров со скидкой, растрогалась и решила порадовать внуков на Новый год. Пенсия маленькая - где же взять деньги? На другой странице - объявление «Дам в долг». Женщина на радостях по объявлению взяла взаймы, купила подарок, но не подумала, что проценты «капают» каждый день - в рекламе же это особо не подчёркивали. Долг вырос с 5 тыс. до 30 тыс. руб. Уведомления о просроченной задолженности нашли дети заёмщицы, они и расплатились. Хорошо, что не пришлось общаться с коллекторами.

«Дочь-студентка взяла взаймы 5 тыс. руб. на новый телефон. Она подрабатывала, думала - с зарплаты отдаст. А её обманул работодатель. Долг рос, дочь это скрывала. Призналась, когда начали звонить коллекторы. Этот телефон нам встал в 15 тыс. руб», - сетует Геннадий Маслов (попросил изменить фамилию).

Уходят в тень?

«В России, как и во всём мире, рынок микрофинансовых организаций успешно развивается. Они находят клиентов, - рассуждает Кирилл Коваленко, заместитель начальника Волго-Вятского Главного управления ЦБ РФ. - Людей привлекает облегчённый в сравнении с банками способ получения займа. Но в последнее время и МФО начинают тщательнее проверять клиентов банковскими методами, оценивают риски и уже не хотят выдавать деньги только по паспорту».

Эксперт говорит о легальных компаниях, внесённых в госреестр МФО (есть на сайте Банка России). Это основное требование к подобным компаниям. Если организация при выдаче займов неадекватно оценивает свои риски, её исключат из реестра и запретят выдавать займы, констатирует К. Коваленко.

«За последние два года с рынка ПФО ушла каждая третья МФО. Только за II полугодие 2016 года в Нижегородской области перестала выдавать микрозаймы каждая пятая фирма. Но граждан-клиентов МФО в прошлом году стало больше: за 9 месяцев 2016 года - на 40%. Нижегородская область - лидер в ПФО по объёму рынка микрофинансов, - сообщила Ольга Швецова, начальник отдела контроля финансовых рынков, рекламы и недобросовестной конкуренции Нижегородского УФАС. - Стремительное уменьшение числа микрофинансовых компаний может говорить о том, что часть их, выбывая из госреестра, не прекращает работать, а переходит в категорию нелегальных кредиторов. Это вызывает опасения».

Кто даст взаймы?

О размерах теневого рынка остаётся только догадываться. На остановках, заборах, стенах зданий висят объявления, где кроме слов «Займы» или «Деньги в долг» есть лишь телефон. Предлагают взаймы до 1 млн руб. людям судимым, без гражданства, без работы… А на каких условиях? По словам Наталии Шумиловой, зам. начальника отдела Нижегородского УФАС, как правило, телефон в объявлении принадлежат физлицу. Тогда вопрос - кто же кредитор? Выдавать микрозаймы запрещено даже индивидуальным предпринимателям - это могут делать только юрлица. Бывает, объявление о микрозаймах даёт фирма, которая официально занимается торговлей. Так, в 2015 году за ненадлежащую рекламу предпринимателей региона оштрафовали на 1,3 млн руб., в 2016-м - более чем на 400 тыс. руб.

Число МФО сокращается, а рекламных сообщений, предлагающих услуги посредников для получения займов, - наоборот, всё больше, говорят эксперты. Но обращение к такому посреднику не гарантирует получения денег, а вот заплатить за его услуги придётся, проволжает Н. Шумилова.

«Прежде чем взять заём в МФО или в потребкооперативе, проверьте, законно ли работает компания. В рекламе обязательно должны указать полное наименование юрлица. Микрофинансовые организации должны быть в госреестре. Внимательно читайте условия договора с МФО. Оцените риски - ставки очень высоки, - советует Ольга Швецова. - Если вы считаете, что пострадали от МФО, обращайтесь в Банк России и в правоохранительные органы».

Занимают, чтобы отдать

Нина Цветкова, начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области:

«Жалоб на финансовые услуги в последние годы всё больше. Если говорить о сфере микрозаймов, нижегородцы обращаются к нам в основном с просроченной задолженностью перед МФО. Заёмщики признают, что не могут погасить долг, и жалуются на высокий процент.

Проверки показывают: компании предоставляют далеко не полную информацию об услугах, в договоре не указывают общую стоимость займа, а эти сведения должны крупно значиться в рамке в верхнем правом углу документа. Тогда клиент бы сразу обратил внимание, что ставка превышает 700% годовых. Потребители не всегда рассчитывают, что займы - до зарплаты, на несколько дней, и берут деньги на длительный срок. Порой людям приходится взять взаймы в одной МФО, чтобы отдать долг в другой. Так задолженность нарастает, как снежный ком.

29 декабря 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Самое важное изменение - сумма начисленных по договору процентов и иных платежей (за исключением неустойки - штрафа, пеней) не может превышать 4-кратный размер займа.

Другая проблема - людей завлекают красочной рекламой косметики, медуслуг, постельного белья, фильтров для воды, приглашают на презентации, обещают подарки. А на деле предлагают в рассрочку купить товар. Люди, сами того не понимая, оформляют заём на 100 тыс. руб. и больше. Это нарушение закона - в месте заключения договора нет полной информации о кредите. При этом косметика - товар, не подлежащий возврату. Поэтому для защиты прав потребителя приходится обращаться в суд».

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах