«Мне угрожает кредитор». Как не стать жертвой финансовой пирамиды?

Почему нижегородцы до сих пор доверяют аферистам? И как уберечься от финансовых пирамид и «чёрных кредиторов»? Об этом наш разговор с Олегом Чупаловым, начальником Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в ПФО.

Пирамида «ниоткуда»

- Олег Владимирович, казалось бы, люди, наученные горьким опытом 1990-х, не попадутся опять в ту же ловушку и не понесут свои сбережения в неизвестные компании, чтобы получить невероятные проценты. Однако граждане вновь верят финансовым пирамидам и вновь оказываются обманутыми. Почему так происходит?

- Этому есть несколько объяснений. Пирамиды строятся на трёх китах: жадность, безысходность и низкий уровень финансовой грамотности населения. Причём далеко не все компании скрывают, что они являются финансовыми пирамидами. Но, к сожалению, многие граждане осознанно прибегают к их услугам, поскольку хотят получить больший доход.

Иногда к «помощи» пирамид люди обращаются в стрессовой ситуации, от безысходности. Например, человек не может обслуживать свой кредит, выплачивать ипотеку. И тогда он обращается в компанию, которая предлагает взять на себя решение этих проблем...

- Есть ли признаки, по которым можно распознать финансовые пирамиды?

- Универсальных финансовых пирамид не существует. Они, как правило, точечно воздействуют на свою целевую аудиторию. Каждая пирамида подстраивается под «своего» клиента. Но есть ряд признаков, на которые должны обращать внимание граждане, чтобы не попасться на «удочку» мошенников.

Так, деятельность, имеющую признаки финансовых пирамид, ведут организации, не имеющие лицензии Банка России. При этом нередко пирамиды пытаются маскироваться под легальных участников финансового рынка. Для этого недобросовестные финансисты используют наименование, символику, схожие с известными брендами банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов. Проверить, имеет ли организация банковскую лицензию, внесена ли она в государственный реестр микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов, можно на сайте Банка России по адресу www.cbr.ru. Также вы можете направить в Банк России письменный запрос или позвонить в наш контактный центр.

Ещё один признак финансовых пирамид - обещание высокой доходности, в разы превышающей рыночный уровень, по привлекаемым средствам граждан. При получении таких заманчивых предложений задумайтесь: как финансовая компания обеспечит баснословную доходность?

Характерная черта финансовых пирамид - они возникают «ниоткуда»: нет никакой информации о работе такой организации в прошлом, о её финансовом положении, о собственных средствах, дорогостоящих активах. Большинство же банковских институтов и финансовых компаний существуют на рынке много лет и давно раскрывают о себе всю существенную информацию.

- Многие пирамиды возникают в Интернете. В таких случаях мошенников сложнее найти?

- Интернет-пирамиды возникают на непродолжительное время, проводят агрессивную рекламную кампанию и быстро исчезают. Но возможности Глобальной сети позволяет правоохранительным органам довольно оперативно выявлять такие компании и пресекать их деятельность на начальной стадии.

В то же время, к сожалению, пирамиды можно обнаружить только тогда, когда они уже начали работать, и, скорее всего, каким-то гражданам нанесён ущерб. В 2014 году граждане потеряли около 2 млрд руб. от деятельности финансовых пирамид.

«Чёрные» кредиты

- Банк России предупреждает граждан: стоит опасаться «чёрных кредиторов». Кто они?

- Так обычно называют компании, которые выдают займы вне правового поля. До прошлого года законодательство не содержало ограничений или запретов на выдачу займов. Но 1 июля 2014 года вступил в силу федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Документ установил: выдавать займы/кредиты на профессиональной основе (не менее 4 раз в год и за счёт систематически привлекаемых денежных средств) могут только банки, а также некредитные финансовые компании (микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды). Остальные организации, а также физические лица могут выдавать займы не более трёх раз в течение одного года. Единственное исключение - работодатель может давать взаймы сотрудникам без ограничений.

«Чёрные кредиторы» могут предлагать альтернативу кредиту на покупку автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т.п. по ставкам значительно ниже банковских. Они наносят прямой материальный ущерб потребителям, в том числе и из-за штрафных санкций по договорам займа, подрывают доверие к легальному рынку. Попав на такого кредитора, потребители в дальнейшем переносят свой негативный опыт и на легальные организации.

- Чем грозит нижегородцам общение с «чёрными кредиторами»?

- Никто не может гарантировать добросовестность таких компаний. Если для легальных кредиторов установлены ограничения полной стоимости кредита (займа), определён порядок взыскания задолженности, то нелегальные кредиторы устанавливают любые процентные ставки, штрафы, неустойки, могут потребовать досрочно вернуть денежные средства, подчас используют незаконные методы взыскания: звонки и визиты ночью, угрозы, оскорбления и т.д. Такие организации в нарушение действующих законов иногда разглашают персональные данные должника.

- Как проверить компанию, которая предлагает выгодный заём?

- Если это банк, попросите копию лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Для микрофинансовых организаций необходима копия свидетельства о внесении в реестр МФО. Кредитный потребительский кооператив обязан быть членом саморегулируемой организации, а сведения о нём должны быть внесены в реестр. В свидетельстве о регистрации в качестве юрлица из названия должно быть понятно: ломбард ли это, кредитный или сельскохозяйственный потребительский кооператив. Это требование обязательно и установлено законом.

Некоторые кредиторы, чтобы ввести клиента в заблуждение, называют себя кредитно-потребительской компанией (та же аббревиатура - КПК). Обратите внимание на полное наименование организации в документах. Список банков и действующие лицензии, а также наличие МФО и КПК в реестре можно проверить на сайте Банка России. Проверить, является ли организация ломбардом, кредитным потребительским кооперативом или сельскохозяйственным КПК, можно на сайте ФНС России www.nalog.ru.

Смотрите также:

• Долг как снежный ком. Как не попасть к теневым кредиторам →
• Вляпаться в историю...не страшно, если она кредитная →
• Право на договор →