егоднЯ каждый желающий улучшить свои условия вынужден думать о путях решения вопроса самостоятельно. И самым простым способом представляется ипотека.
Камни преткновения
Однако то, что вам дадут ипотечный кредит, вовсе не факт. Решать судьбу займа в конечном итоге будет банк. И если его сотрудники сочтут, что выдача вам такого долгосрочного кредита - рискованное предприятие или что ваш доход недостаточен, то улучшить жилищные условия при помощи ипотеки не удастся.
Сотрудники банка обращают внимание на:
Уровень вашего дохода. Понятно, что ипотечные программы рассчитаны на представителей среднего класса. В Нижнем Новгороде средний уровень оплаты труда около 10 тысяч рублей. С такими деньгами в кошельке можно рассчитывать на кредит около 10 тысяч долларов. С этой суммой сегодня на жилищном рынке Нижнего Новгорода делать нечего.
Для получения кредита в 700 тысяч рублей совокупный семейный доход созаёмщиков должен составлять около 18 тысяч рублей в месяц.
Около 1,5 млн рублей могут получить семьи, чей совокупный доход - более 30 тысяч рублей. При этом ежемесячный платёж составит порядка 12 тысяч рублей при сроке выплаты в 20 лет.
Заёмщик должен иметь постоянную работу, стабильный и регулярный доход. Большинство банков рассматривают доход, подтверждённый как справкой 2-НДФЛ, так и справкой по форме банка. Но в первом случае процентная ставка по кредиту, как правило, на 0,5 - 1,5 процента ниже;
Трудовой стаж. Он должен быть не менее одного года, из которых 6 месяцев - на последнем месте работы;
Возраст заёмщиков: не менее 21 года и не более 55 (для женщин) - 60 (для мужчин) лет на дату обращения за кредитом. Некоторые кредитно-финансовые организации увеличили минимальный возраст до 25 лет, а максимальный - до 75;
Наличие постоянной регистрации в Нижегородской области. Даже если вы зарабатываете прилично, но прописаны в другом регионе, с получением кредита могут возникнуть проблемы.
Список документов: копии паспорта, документа об образовании, трудовой книжки, документов о семейном положении, подтверждение доходов, заявление на кредит. Некоторые банки могут запросить поручительство физических или юридических лиц, другие документы.
Сито истории
СЕЙЧАС в России (в том числе и Нижегородской области) всё активнее начинает использоваться ещё один инструмент отсеивания неблагонадёжных заёмщиков, которые когда-либо имели проблемы с выплатой кредитов. Это Бюро кредитных историй (БКИ).
На Западе первые кредитные бюро появились в конце ХIХ века. В России даже Федеральный закон “О кредитных историях” принят совсем недавно. За рубежом есть такое понятие: нет кредитной истории - нет кредита. Просрочка платежа по кредиту имеет катастрофические последствия. Клиент попадает в “чёрный” список и на годы может быть отлучён от кредитов.
Сегодня услугами БКИ в России пользуется около 600 российских банков, в том числе 185 региональных. Благодаря имеющейся в бюро информации банки могут заблаговременно выявить обратившихся к ним недобросовестных или просто недисциплинированных заёмщиков.
Для клиента наличие положительной информации о нём в Бюро кредитных историй - дополнительный плюс. Ведь если заёмщик ранее зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, то банк с большей долей вероятности выдаст ему кредит. Отсутствие кредитной истории не является минусом при подаче заявки, а наличие негативной информации может явиться основанием для отказа в предоставлении займа.
По закону, информация о заёмщике не может быть передана в БКИ без его согласия.
Закон предусматривает также соблюдение конфиденциальности, установлен перечень лиц, которым можно предоставлять данные сведения (сам заёмщик, запрашивающий информацию по своей кредитной истории, банки-кредиторы, в которые подана заявка на кредит). БКИ хранит кредитные истории в течение 15 лет с момента последнего изменения информации об обязательствах заёмщика в кредитной истории.
Правила займа 
Можно ли заплатить микрофинансовой организации из материнского капитала?