Примерное время чтения: 6 минут
563

Нижегородцам угрожают финансовые пирамиды

Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации / АиФ

В период экономических трудностей растет активность финансовых мошенников, пользующихся для обмана граждан самыми разнообразными схемами. Одна из них – финансовая пирамида, рассказали журналисту «АиФ-НН» в Волго-Вятском ГУ ЦБ РФ.

- Финансовая пирамида – это организация, которая ставит своей целью сбор денежных средств у доверчивых людей, надеющихся на быстрое обогащение без приложения усилий и без вложения значительной суммы денег. Граждан привлекают обещаниями высокой гарантированной доходности, при этом многие прибегают к услугам таких организаций осознанно, - подчеркнули специалисты Банка России.

Участие в пирамиде практически всегда ведет к финансовым потерям. Иногда организация какое-то время осуществляет выплаты за счет взносов новичков, но рано или поздно такая конструкция разваливается – выплаты процентов по договорам прекращаются, займы клиентам не возвращаются, а устроители исчезают с деньгами доверчивых граждан. Только в прошлом году россияне потеряли от деятельности пирамид около 2 млрд рублей. Однако привлечь виновников к ответственности и вернуть деньги крайне трудно.

Обещают золотые горы

Эти организации, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды – это организации, которые возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах, других дорогостоящих активах, в то время как большинство банков и финансовых компаний действуют на рынке на протяжении многих лет и раскрывают подобную информацию о себе.

Возникая на непродолжительное время, современные финансовые пирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию, используя интернет-среду, в частности популярные социальные сети, средства массовой информации. Классическим примером проектов, не скрывающих, что они являются финансовыми пирамидами, является «МММ». Кстати, создатель этой крупнейшей в России финансовой пирамиды недавно запустил проект в Китае – MMM China. Он обозначен как инвестиционный фонд с высокими ставками для обычных людей.

Разновидностью финансовых пирамид является и деятельность псевдопрофессиональных участников рынка ценных бумаг, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Мошенники также могут действовать под видом легальных участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО), кредитно-потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент.

Наконец, действуют финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие около 30% суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.

Как не стать жертвой мошенников?

Если речь идет об МФО и КПК, следует проверить, указана ли организация в государственном реестре. Реестры опубликованы на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков». Наличие свидетельства о государственной регистрации других организаций можно проверить в налоговой службе. Сверьте эти данные со сведениями, размещенными на сайте организации. Если у фирмы нет своего сайта, это должно насторожить. На сайте обязательно должны быть указаны адреса офисов и подразделений фирмы. Свяжитесь с головным офисом и убедитесь, что в вашем регионе действует филиал или представитель.

Помните об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных финансовых организаций. Например, МФО не имеют права привлекать деньги от физических лиц, не являющихся учредителями этих организаций, в сумме менее 1,5 млн рублей. Привлекать средства граждан и принимать новых членов могут только кредитные потребительские кооперативы, являющиеся членами саморегулируемых организаций (СРО), внесенных в государственный реестр СРО КПК.

Обещают гарантированные проценты и возвратность средств. Уточните, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки – они находятся под строгим контролем Банка России. Банковские вклады в размере не более 1,4 млн рублей застрахованы государством, и в случае краха банка ваши средства с процентами вернутся к вам в пределах этой суммы. Наличие лицензии можно проверить на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru; информацию об организации можно запросить в Банке России письменно или обратившись в контактный центр по телефону 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков по России).

Уверяют, что все ваши средства застрахованы. Попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России) и величину застрахованной ответственности. Величина застрахованной ответственности указывается в договоре страхования финансовых рисков между страхователем и страховой организацией. Следует учитывать, что на дату передачи средств величина застрахованной ответственности может быть исчерпана (выбрана) по ранее заключенным договорам займа.

Предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение. Не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой строителей финансовой пирамиды. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды.

Предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк. Есть все основания не доверять этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств.

Предлагают участие в программе по покупке ценных вещей, авто, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы. Не, отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.

Предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести до 30% суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг. Попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение. До момента переоформления вашего долга перед банком или МФО на организацию вы обязаны надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами. Без согласия кредитора, банка или МФО переоформлять долг незаконно, он останется вашим.

Фото: Волго-Вятское главное управление Центрального банка Российской Федерации

Смотрите также:

Оцените материал
Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых