Опоздал? Штраф
- ПРЕЖДЕ всего обратите внимание на условия погашения кредита, прописанные в договоре, - советует директор антиколлекторского агентства Сергей Лукьянов. - Как правило, платежи по кредитам принимают в кассах банка, в почтовых отделениях или через электронную систему оплаты. Но важно помнить, что сроки прохождения денег от момента сдачи до поступления на счёт банка в каждом из этих вариантов разные. И вашу кредитную историю могут омрачить штрафные санкции, неустойки и пени.
Чаще всего с подобными "сюрпризами" заёмщики сталкиваются, зачисляя платёж через почту или электронную систему оплаты в последний день погашения кредита. В результате деньги поступают на счёт банка только через 2 - 3 дня, после наступления просрочки.
По словам Лукьянова, банк может списать штраф с поступившей суммы, тем самым уменьшив платёж. На остаток этой суммы начисляются очередные штрафные санкции, и через месяц сумма просрочки уже существенно возрастает. Заёмщик узнаёт о просрочке только через 3 - 4 месяца, когда получает уведомление от банка. Поэтому обязательно следите, нет ли у вас просрочки, и не стесняйтесь звонить в банк с вопросом, поступили ли деньги.
Уточните у менеджера, какую сумму вам придётся ежемесячно выплачивать сверх взятого кредита и сколько времени вам потребуется, чтобы его погасить. Необходимо также узнать, на каких условиях банк принимает досрочные погашения. В большинстве кредитных организаций существуют периоды, в течение которых подобные платежи не принимаются. Если же клиент желает досрочно погасить кредит, с него взыскивают дополнительную комиссию либо штраф. Причём штрафные санкции в этом случае, по мнению директора антиколлекторского агентства, абсолютно неправомерны.
Дают талмуд - идите в другое место
ОБЫЧНЫЙ человек, не имеющий юридического образования, зачастую не в состоянии грамотно оценить условия, предлагаемые банками. Разобраться в них под силу только опытным специалистам.
- Львиная доля обращений от заёмщиков в наше агентство касается проблем с кредитными картами, - рассказывает Сергей Лукьянов. - Еще год назад некоторые банки предлагали подобные карты с минимумом информации. Многие нижегородцы активировали их, толком не разобравшись в условиях кредита и процентных ставках, и в результате попадали в настоящую долговую яму.
Сейчас предложения по кредитным картам изменились с точностью до наоборот, и вместо полного отсутствия информации банки предоставляют томик инструкций с обилием ссылок на всевозможные тарифы. Запутаться в таком талмуде проще простого. Большинство клиентов в конце концов машет рукой и подписывает договор.
- Будьте начеку, если в банке вам выдали информацию по кредиту на 10 листах, - советует Сергей Лукьянов. - Прозрачный договор убирается на одном листе. И помните, что всегда можно найти банк, где объявленный процент покажется чуть больше, но условия будут понятны.
Вы банкрот? Признайтесь
ПРОБЛЕМА многих задолжников в том, что они не предупреждают банк, что по определённым причинам не в состоянии выплатить кредит. Если возникают сложности с уплатой ежемесячных платежей, будь то смена или потеря работы, семейные обстоятельства и т.д., - идите в банк. Вам нужно озвучить причины невыплат и предложить варианты дальнейшего погашения кредита, а затем написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку платежа. Письменное уведомление будет хорошим козырем должника в судебном процессе с банком, если до такого дойдёт.
Покупать ли долговое имущество?
НА РЫНКЕ недвижимости и автомобилей в последнее время появилось довольно много заложенных квартир и машин. Нижегородцы неохотно решаются на сделки с их владельцами.
- А зря, - считает Сергей Лукьянов. - Банк проверил все документы на заложенную квартиру или машину, и можно быть уверенным, что они не находятся в перезалоге и точно больше никому не проданы.
Покупая такое имущество, можете не сомневаться в том, что покупаете чистую вещь и ваши деньги пойдут на погашение кредита бывшего владельца заложенного имущества.
А вот в свободной продаже могут подстерегать опасности. Директора антиколлекторского агентства советуют быть особо внимательным при покупке очень свежей машины, к которой прилагается лишь дубликат ПТС. Она может оказаться заложенной. И в случае если продавец такого авто не выплачивает кредит, банк получает право изъять предмет залога, даже если у него новый владелец.
Разрешения не спросили 
Долг как снежный ком. Как не попасть к теневым кредиторам