Что сегодня происходит со ставками? Насколько выгодные условия предлагают вкладчикам банки? В чем хранить деньги? На эти и другие вопросы ответили эксперты.
Пик в прошлом
По данным Волго-Вятского Главного управления ЦБ РФ, за минувший год общий объём вкладов населения вырос на 9%, в том числе на 5% - за счёт переоценки валютных вкладов. В сравнении с 2013 годом темпы роста замедлились почти вдвое.
К концу I квартала нынешнего года банки подходят с разными результатами. У большинства - плюсовая динамика по депозитам в январе, чуть поменьше или нулевая - в феврале.
«С учётом текущих макроэкономических прогнозов мы не ожидаем в первой половине года значимого роста объёмов сбережений в банковской системе. Основной рост будет давать переоценка и увеличение объёма депозитов в валюте, - объясняет Янина Чугрина, директор операционного офиса «Нижегородский» Приволжского филиала Росбанка. - Что касается ставок, то пиковых значений они достигли в декабре - январе. Сейчас, когда ЦБ уже дважды снизил ключевую ставку, можно сказать, что ставки на уровне 20% годовых и выше остались в прошлом. Самую высокую доходность сейчас можно получить по краткосрочным вкладам на 3-6 месяцев. Принимать вклады под высокие ставки на длительные сроки для банков сейчас слишком рискованно. Средняя ставка по рублёвым депозитам на текущий момент установилась на уровне 14-16%, и мы отмечаем тренд на её снижение».
«Для снижения ставки сейчас есть все предпосылки, - считает Виталий Мелентьев, заместитель директора по розничному бизнесу Нижегородского филиала Банка Москвы. - Судите сами: задача правительства - развитие экономики, реального сектора. Экономика не может развиваться при кредитах с нынешней ставкой свыше 20%. Поэтому государство будет регулировать систему, постепенно снижая ключевую ставку Центробанка. А ключевая ставка и усреднённая (по десяти крупнейшим банкам) максимальная ставка - это факторы, которые напрямую влияют на ставки по вкладам. Усреднённая максимальная ставка сейчас на уровне 13% годовых. Предложение в 15% в такой ситуации представляется выгодным. Отмечу, что всего полгода назад большой считалась ставка 10-12%. Так что, если у вас есть сбережения, сейчас самое время пойти и оформить вклад».
В чём стоит хранить деньги - в рублях или в валюте? Это волнует всех, у кого есть накопления. В банках отмечают «перетекание» клиентов из одной валюты в другую: в декабре 2014-го многие боялись дефолта, снимали долларовые вклады и запирали наличные в сейфовых ячейках - так спокойнее. А затем вновь размещали депозиты, причём уже в рублях, поскольку процент по ним вырос.
«Учитывая нынешний уровень ставок по вкладам, краткосрочные вложения в рублях принесут самую большую доходность, - считает Георгий Гречин, управляющий ВТБ24 в Нижегородской области. - Если говорить о валютных и мультивалютных вкладах, то каждый человек должен быть готов нести ответственность за такое решение. В прошлом году, например, были клиенты, которые осенью переложили деньги с долларовых вкладов на рублёвые. Как показало время, оказались не правы. В целом по-прежнему работает правило «инвестируйте деньги в той же валюте, в какой вы их тратите». У вас недвижимость или бизнес за рубежом? Правильнее делать вклады в долларах или в евро. Кстати, если у вас есть валютные депозиты, самое время присмотреться к еврооблигациям. За последние несколько месяцев они подешевели, при этом дают доходность 13-14% в валюте».
Всегда интересный объект инвестиций - золото. В прошлом году оно в цене упало, однако золотом торгуют за доллары, так что с учётом изменившегося курса рублёвые вложения в золото всё равно дали хороший результат.
«Выбор способа накопления напрямую зависит от суммы, которой вы располагаете. Если у вас на счету 1,4 млн руб. (а именно столько страхует государство) или меньше, лучше выбрать банковский вклад, а не золото: финансовый результат один и тот же, зато вклад застрахован, - советует Николай Русов, управляющий филиалом «Нижегородский» «ГЛОБЭКСБАНК». - Если у вас на счету не 10 млн и не 100 млн руб., можно спокойно перевести часть накоплений из высоконадёжных банков с низкой ставкой в банки, может быть, обладающие более низкими рейтингами, зато под 20% годовых».
Ещё один хороший способ заработать сегодня - инвестиционные счета. Они бывают двух типов. Вам нужен тот, при котором предоставляют налоговый вычет в 13%. Вы открываете счёт, размещаете на нём сумму не больше 400 тыс. руб. и покупаете облигации федерального займа РФ, доходность по которым - около 13%. Итого - 26% годовых. Никакой банк вам такой доходности не предложит.