Экономисты спорят о том, какими будут темпы экономического роста в России в ближайшей перспективе: 3,5% или 5% в год? А раз уж мы размышляем, насколько положительной будет динамика, значит, из кризиса экономика вышла.
О том, какие тенденции наметились в банковской системе страны и региона сегодня, мы беседуем с Александром Харитоновым, управляющим Нижегородским филиалом ОАО «Промсвязьбанк».
Поправок на кризис не было
- Александр Петрович, готова ли, по вашему мнению, банковская система поддержать рост отечественной экономики, о котором заявляют эксперты?
- Думаю, что да. Вообще для того, чтобы экономика росла на 3% в год, банковская система, и кредитование в частности, должны расти на 10%. Такой прогноз неоднократно озвучен руководством Банка России и, он абсолютно реалистичен. Мы прогнозируем, что наш кредитный портфель вырастет по итогам года даже выше рынка - примерно на 15%. Уточню, что доли реструктурированной или пролонгированной задолженности в нашем кредитном портфеле скромны. И тот рост, который мы видим сейчас, это качественный рост.
- А кризис не заставил отказаться от каких-либо продуктов, которые вы раньше предлагали клиентам?
- По направлению «малый и средний бизнес» (МСБ) или в корпоративной линейке у Промсвязьбанка не было таких продуктов, от которых мы отказались. Более того, для корпоративных клиентов уже весной 2010 года заработала новая услуга - cash management, линейка продуктов по управлению финансовыми потоками холдинговых и многофилиальных структур. Запустили два новых вида банковских гарантий: возврата возмещённого НДС и обеспечения исполнения обязательств по контрактам в пользу госзаказчиков. Предложили клиентам новую линейку овердрафтов. По объёмам кредитования малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк по итогам первого полугодия уходящего года вошёл в пятёрку лидеров.
Банковская деятельность состоит не в том, чтобы избегать рисков, а в том, чтобы уметь ими управлять. Поэтому мы ни на день не останавливали кредитование предпринимателей, и на сегодняшний день у нас сформирован портфель кредитов, которым уже два года. Так вот, дефолтность здесь не превышает 3-4% - это считается хорошим показателем.
Что касается розницы, то на протяжении последних полутора лет мы воздерживались от активной работы на рынке кредитования. Это время затратили на то, чтобы существенно преобразовать весь процесс работы (поменяли кредитные процессы, подходы к продажам, оценке заёмщика, полностью заменили IT-платформу).
В июле 2010-го перезапустили потребкредитование. Тут наша целевая группа - люди, которые умеют считать деньги, не совершают импульсивных поступков и знают, зачем им кредитные средства. Средняя сумма розничного кредита у нас составляет порядка 200-250 тыс. рублей. Осенью начали сезонный проект, в рамках которого для новых заёмщиков, клиентов с положительной кредитной историей в банке, сотрудников наших предприятий-партнёров и участников зарплатных проектов предлагаем потребкредиты по сниженной ставке.
Пока держим тайм-аут по автокредитам и ипотеке. Но, скорее всего, новые версии таких продуктов у нас появятся в первой половине 2011 года.
Считаем, что самый интересный из розничных продуктов - кредитные карты с льготным периодом кредитования для разных целевых сегментов. Развиваем и направление совместных проектов. Например, кобренд-карты «Транс-аэро», совершая операции по которым можно накопить баллы для бесплатных полётов.
Сберечь по новой технологии
- Согласно последним исследованиям агентства «Ромир», Промсвязьбанк устойчиво входит в число лидеров, которым россияне доверяют во вклады свои сбережения.
- И это для нас очень важно! Чтобы вести активную кредитную деятельность, банкам необходимы пассивы.
Основной источник для их формирования - вклады частных лиц и депозиты юридических лиц, привлечённые иностранные и российские средства. До кризиса мы планировали, сколько средств можем привлечь, а сегодня стратегия изменилась: теперь важно, сколько сможем разместить. Но если бы мы осознанно приняли решение привлечь дополнительно средства от 1 млрд долларов и более, то это можно было бы сделать за довольно короткий промежуток времени. В то же время мы думаем, как поддержать наших постоянных клиентов - например, сейчас проводим акцию, в рамках которой подняли ставку для желающих повторно открыть вклад в банке, они также могут заключить договор аренды сейфовой ячейки со скидкой.
Нам важно показать, что, несмотря на рыночные тенденции, мы готовы давать преференции в рамках программ лояльности. А ещё приучаем наших клиентов к новым технологиям по управлению денежными средствами, поэтому в 2010 году ввели вклад, который открывается на сумму от тысячи рублей и пополняется с помощью любой карты, выпущенной Промсвязьбанком, в любом из наших банкоматов.
Конкуренция - процесс естественный
- Число банков в нашей стране существенно, конкуренция растёт год от года. Вы знаете, что делать, чтобы упрочить своё место в этом бизнесе?
- Конкуренция - нормальная ситуация: российские частные банки никогда не работали в тепличных условиях, и в будущем для них эти условия никто не будет создавать. Но если посмотреть на средние темпы роста портфелей, видно, что мы растём быстрее, чем рынок в целом. В Нижнем Новгороде банк уже третий год подряд становится лауреатом Нижегородской банковской премии «Золотой элефант» в номинации «Кредитование малого и среднего бизнеса», показывая достойные результаты по объёмам финансирования этого сегмента региональной экономики.
Конечно, мы отлично понимаем, что частный банк никогда не победит государственный в ценовой конкуренции.
Поэтому поступательно движемся по пути инноваций, совершенствования продуктовой линейки, качества обслуживания. Наши партнёры уже отметили, что осенью к бренду банка был добавлен слоган «Мы с вами».
Таким образом Промсвязьбанк решил подчеркнуть ориентацию на клиентов и внести свежие эмоции в восприятие банка. По нашему мнению, это ещё один способ показать, насколько мы уважаем своих клиентов и партнёров, понимаем их потребности и готовы развиваться вместе с ними.
Международное рейтинговое агентство Moody’s пересмотрело прогноз по рейтингам Промсвязьбанка на «стабильный».
На сегодняшний день по шкале агентства Moody’s Промсвязьбанк обладает наивысшим среди частных российских банков рейтингом самостоятельной финансовой устойчивости.
Нижегородские предприятия должны банкам 22 млрд. рублей 
Бизнес начинается с идеи и команды