Можно ли сегодня купить квартиру и не разориться? Ждёт ли регион ипотечный бум? Об этом рассуждали эксперты на круглом столе в пресс-центре «АиФ-НН».
Что нам стоит дом построить
В 2016 году жители региона взяли жилищных займов больше чем на 9 млрд руб. - это на 43,5% больше, чем в 2015-м, - таковы данные Волго-Вятского Главного управления Банка России. Несмотря на сложные времена, ипотека стала самым популярным у нижегородцев кредитом - во многом потому, что Правительство РФ продлило программу государственного субсидирования ипотечной ставки. Такие преференции позволяют людям приобрести новое жильё у застройщика, аккредитованного банком.
Конечно, решаясь на жилищный заём, большинство нижегородцев покупают не элитные квартиры с видом на кремль, а жильё эконом-класса в новых микрорайонах. По-прежнему большой популярностью пользуются квартиры-студии, малогабаритные «двушки» и «трёшки». В таких квартирах часто начинают строить быт молодые семьи. По мнению экспертов, застройщики, понимая, какой продукт востребован, постепенно переключаются на него, в том числе перестраивают ценовую политику. Таким образом, доступного жилья в регионе становится всё больше.
Суть госпрограммы по субсидированию ипотеки в 2015-2016 гг. - в том, что ставка по жилищному кредиту уменьшается до 12%.Чувствуя спрос, банки готовы идти навстречу клиентам - в некоторых кредитных учреждениях можно взять ипотеку под 11% и 11,5% годовых.
Государственное субсидирование не распространяется на ипотеку, которую граждане берут для приобретения и строительства частных жилых домов. Но и такой вид займа популярен у нижегородцев. Правда, подобные ипотечные программы есть далеко не во всех банках страны.
«С апреля люди стали чаще обращаться за кредитами на приобретение или строительство жилых домов, а также на покупку земли, - говорит Анна Дементьева, заместитель директора Нижегородского регионального филиала АО «Россельхозбанк». - Причём люди покупают не шесть дачных соток с летними постройками, а готовы строиться и обосновываться на приобретённых участках. Эта тенденция особенно заметна в районах области».
Молодым у нас - жильё
Ещё одна радостная новость для всех потенциальных новосёлов - федеральную программу «Жильё для российской семьи» продлили до конца 2017 года. Наш регион активно в неё включился. Программой воспользовались уже 4090 нижегородцев. Привлекает фиксированная стоимость жилья - 35 тыс. руб. за кв. м, а также льготные ставки на ипотеку - от 11,5% до 12% годовых.
«Думаю, в нашем регионе программа будет набирать обороты, - прогнозирует Андрей Гнеушев, генеральный директор государственного предприятия «Нижегородский Ипотечный Корпоративный Альянс». - Сейчас Правительство РФ намерено расширить категории граждан, которые могут воспользоваться этим предложением. В идеале любая молодая семья должна получить возможность приобрести жильё на таких условиях. Это, безусловно, станет стимулом для развития ипотечного кредитования в России».
Став семьёй, многие пары почти сразу мечтают о детях. Но долгожданное пополнение в семье, как правило, требует расширения жилплощади. И здесь поможет другой вид государственной поддержки - материнский капитал, который можно потратить на улучшение жилищных условий.
Выбирайте тщательно
К сожалению, финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего. Чтобы снизить просроченную задолженность по ипотечным кредитам, сотрудники банков часто вынуждены проводить с клиентами просветительскую работу. Решаясь на ипотеку, люди должны понимать, как будут управлять своими денежными потоками целых десять-пятнадцать лет.
«Надо очень серьёзно относиться к тому, какую долю дохода вам предстоит отдавать на погашение ипотечного кредита, - говорит Ирина Дмитриева, руководитель отдела по работе с партнёрами Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк». - Например, нужно обязательно учитывать другие кредитные обязательства, которые уже есть у семьи. Говорить, что задача банка - непременно дать человеку ипотеку, неверно. Но если вы как заёмщик подходите по всем требованиям, то обязательно получите жилищный кредит. Главное - выстроить с банком честные отношения».
По мнению экспертов, из-за ипотеки с господдержкой, внедрённой на рынке первичного жилья, несколько позабыты программы кредитования на вторичном рынке. Между тем ситуация там тоже влияет на строительный бизнес: прежде чем купить квартиру в новостройке, надо по адекватной цене продать старую жилплощадь.
«Сегодня люди снова стали чаще покупать жильё на вторичном рынке, - говорит Анна Дувакина, руководитель ипотечного центра Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк». - Буквально за месяц количество обращений выросло в разы. Цены в этом сегменте снизились, и жители региона готовы брать кредиты на такое жильё».
Безусловно, решаясь на столь длительные финансовые обязательства, надо особенно придирчиво выбирать банк, который даст вам в долг. Специалисты советуют: тщательно изучите предложения, не соблазняясь низкими процентными ставками.
«Бездумное снижение ставок порой грозит тем, что кредитное учреждение в скором времени прибегнет к услугам Агентства по страхованию вкладов, - предупреждает Алексей Тюхов, директор Управления по работе с партнёрами и ипотечного кредитования Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк». - И какой в этом случае будет процентная ставка для его клиентов, предположить крайне сложно!»
Ещё один гарант того, что, взяв ипотеку, вы получите качественное жильё в срок, - компания-застройщик. Здесь стоит доверять только тем, кто годами возводит дом за домом, не «играя» ценами.
«Участники программы «Жильё для российской семьи» - кстати, не только молодые семьи. Заявки подаёт немало других категорий граждан. К нам, например, приходят и многодетные семьи, и сотрудники оборонных предприятий. Безусловно, круг льготников надо расширять, - рассказал Евгений Суменко, заместитель директора по маркетингу ООО «Жилстрой-НН». - Вообще, на мой взгляд, сегодня самое время покупать жильё. Есть государственная поддержка. Банки идут на снижение процентных ставок. Застройщики готовы делать скидки - надо только следить за акциями»
Евгений Суменко предполагает: в конце года вновь пойдут слухи, что программу государственного субсидирования ипотеки якобы свернут и тогда цены вырастут:
«Такое уже было... Не ждите - меняйте свою жизнь к лучшему здесь и сейчас».