Накопить на квартиру или дом в условиях инфляции и меняющейся рыночной ситуации невероятно сложно. Для желающих приобрести собственное жильё уже сейчас есть ипотека. Кредитные программы найдутся и для зрелых состоятельных людей, и для молодёжи.
Растём быстро
Эксперты сходятся во мнении: ипотечное кредитование в Нижегородской области развивается с огромной скоростью.
- За последние 3 года рынок ипотечных кредитов показал высокие темпы развития, - отмечает начальник экономического управления Главного управления ЦБ РФ по Нижегородской области Александра УХАНОВА. - Выдача ипотечных кредитов выросла в 2,2 раза. Доля просроченных обязательств по ипотеке ниже, чем по другим видам кредитования населения: на 1 мая 2012 года - лишь 2,2% от общего числа ипотечных кредитов. Для сравнения: по потребительским кредитам просрочка составляет 4,4%. Люди относятся к взятию кредита на жильё гораздо ответственнее, чем, например, к покупке в кредит мобильного телефона или телевизора.
Неудивительно, ведь речь идёт о солидных суммах. Средний ипотечный кредит составляет сейчас около 1,2 млн руб.
- На покупку новой квартиры такой суммы не хватит. Чаще всего взятое взаймы у банков добавляют к уже имеющимся накоплениям или средствам, вырученным от продажи старой квартиры, - говорит главный специалист отдела розничного бизнеса ОАО АКБ «Связь-банк» Ирина БЕЛОВА. - Заёмщики стремятся как приобрести первоначальное жильё, так и улучшить свои жилищные условия.
Что касается процентных ставок, то по ипотечным кредитам они ниже, чем по прочим потребительским. В первом случае средняя ставка находится у отметки в 12%, во втором - 17,8%.
- Это даёт нам уверенность, что скоро все желающие, особенно молодые семьи, будут обеспечены собственным жильём, - считает А.Уханова.
Не забудьте о «подушке»
Основные потребители ипотечных кредитов - люди в возрасте до 35 лет. Молодые семьи хотят жить отдельно от родителей, строить собственный быт и растить детей.
- Часто бывает, что оформлять кредит вместе с детьми приходят родители, - рассказывает управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС» Николай РУСОВ. - Когда крепче стоящие на ногах мамы и папы оказывают финансовую поддержку или выступают в качестве созаёмщиков, кредит получается более качественным. Становятся доступны большие суммы, понижается процентная ставка.
Что делать, если положиться на родителей нельзя? Копить?
- Для того чтобы жить с ощущением стабильности, нужно иметь в запасе годовую или, минимум, полугодовую заработную плату, - продолжает Н. Русов. - Это правило распространяется и на ипотеку: стоит заранее запасти 6 и более ежемесячных платежей. Таким образом, если сумма выплаты составляет 15 000 руб., надо накопить около 100 000 руб. Отдавать все имеющие сбережения в качестве залога, оставаясь вообще без «финансовой подушки», - это в корне неверное решение. Жизнь меняется, сбережения помогут вам избежать неприятностей.
Страховка от страхов
С этой же целью стоит обратить внимание на возможности страхования. Оно бывает разное. В первую очередь, компании предлагают клиентам застраховать залоговое имущество. Банки, работающие по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, требуют от заёмщиков страховать залог.
Страховщики предлагают варианты на все случаи жизни: пожар, стихийные бедствия, взрывы, падение летательных аппаратов и т.д. При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает возмещение. Оно направляется в банк на погашение кредита. Если же страховая сумма превышает обязательства заёмщика по кредиту, оставшаяся часть возмещения идет заёмщику.
- Помимо страхования залога, популярностью пользуется страхование жизни (от смерти, постоянной или временной утраты трудоспособности), - поясняет заместитель директора Нижегородского филиала ООО «ИСК Евро-Полис» Татьяна РОЖКОВА. - Кроме того, страховые компании выступают в качестве юридических консультантов, проверяют финансовую чистоту сделки с продавцом жилья, страхуют от рисков потери права собственности и так далее.
Прогнозы оптимистичные
Где лучше покупать квартиру: в новостройке или на вторичном рынке? Это вопрос предпочтений и финансов. Среди нижегородцев сейчас большую популярность приобретает загородное жильё. Возможность жить на природе, самостоятельно выбрав место для родового гнезда, спланировать расположение комнат, интерьер, подобрать материалы - плюсы своего дома очевидны. В коттеджных посёлках к ним прибавляется ещё и развитая инфраструктура.
Коттеджное строительство в Нижнем развивается динамично: пригород буквально обрастает коттеджами, посёлки становятся нормой. Кстати, они бывают нескольких классов: эконом, бизнес и люкс. А значит, можно выбрать жильё на свой вкус.
Строительство среднего дома, площадью 150 кв.м, вполне может обойтись в 2-3 млн рублей. Если вместе с землей - в 4,5-6 млн рублей. Таким образом, в некоторых случаях построить дом дешевле, чем купить квартиру в новостройке.
- Ипотечный кредит на покупку загородного дома, коттеджа, таунхауса является очень востребованным банковским продуктом, - подчеркивает И. Белова.
Время брать ипотеку пришло - констатируют специалисты. Прогнозы на ближайшие финансовые годы самые благоприятные.
- Мы не ожидаем резкого роста курса доллара. Однако даже в случае ухудшения ситуации у Центрального банка есть все инструменты, необходимые для её стабилизации, - подчёркивает А.Уханова. - Определённые риски для взятия кредита, конечно же, существуют, процентные ставки могут немного колебаться, но не принципиально.
- Наши прогнозы на рост инфляции в России оптимистичные - порядка 7% и ниже, - добавляет Н.Русов.
Финансовая грамотность нижегородцев с каждым годом растёт. Люди рассчитывают доходы, подают заявки в несколько банков, выбирают, где условия лучше, ставки ниже. В Нижегородской области на Сбербанк России приходится 30% выдаваемых ипотечных кредитов, на филиалы иногородних банков - 55%. Год за годом снижается число валютных ипотечных кредитов - самых рискованных в наше время.
- Всегда лучше платить за своё жильё, чем за чужое, - говорит Т. Рожкова. - Хороших предложений на рынке кредитов масса. Особенно, когда это касается молодёжи. Кроме того, ипотека скрепляет молодую семью. Когда люди ставят перед собой общие цели, делят между собой ответственность, вкладывают общие финансы, это сближает и сплачивает. Крепкая семья и хороший дом - что ещё нужно для счастья?
Как подготовиться к кредиту?
Считайте свои деньги. Ежемесячный платёж обычно составляет 49% дохода заёмщика. Будьте честны с собой: сможете ли вы полноценно жить на оставшиеся деньги, в чём вы готовы себе отказать?
Будьте морально готовы, что платежи по кредиту придётся вносить ежемесячно.
Подготовьте «финансовую подушку». Накопления защитят вас от любых неприятностей, будь то потеря работы или болезнь.
Определитесь с кругом потенциальных созаёмщиков.
Тщательно рассмотрите все варианты, предлагаемые банками. Обратите внимание на специальные программы: военную ипотеку, ипотеку с господдержкой, кредиты для молодых специалистов и т.д. Советы по кредитам, если вы в них нуждаетесь, вам смогут дать квалифицированные специалисты.
Компетентно
Анна ПАНТЕЛЕЕВА, региональный директор DeltaCredit Bank:
- Ипотека должна быть доступна, понятна и удобна. Нужно понимать, что с ипотекой человек живет 10, 15, а бывает и 20 лет. Поэтому необходимо таким образом подобрать программу или продукт, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не ложились тяжким бременем на его расходы. Соответственно, очень важна грамотная консультация на этапе выдачи кредита и качество обслуживания, которое на протяжении последующих лет оказывает клиенту его банк. По сути, выбирая банк, вы выбираете себе делового партнёра на ближайшие 20 лет. В этом плане специализированный ипотечный банк будет иметь заметную фору перед универсальным, в котором ипотека - всего лишь один из предлагаемых продуктов, далеко не самый главный.
Не надо бояться перемен 
Готовы ли нижегородцы к покупке жилья