Не только цифры, но и буквы
Рекламные объявления выглядят очень привлекательно: ставка 5,5% годовых значительно симпатичнее, чем 12%. Но рядом с красивой ставкой стоят некие буквы - либо MosPrime, либо LIBOR. Первый вариант встречается чаще.
- MosPrime и LIBOR представляют собой усреднённые значения ставок, по которым банки предоставляют друг другу ссуды на зарубежном и российском межбанковском рынке, - объясняет директор ООО “Роскредит” Стелла Аверина. - Эти показатели применяются при формировании ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой.
И MosPrime, и LIBOR - это тоже ставки. Они прибавляются к той, которая указана в рекламных объявлениях. Первая используется для рублёвых кредитов, вторая - для валютных. Величина добавочных ставок непостоянна и зависит от множества факторов: уровня инфляции, размера ставки рефинансирования, учётной ставки федеральной резервной службы США и т. д. В случае, если MosPrime и LIBOR находятся на низком уровне, заёмщик сможет сэкономить на выплатах. Но при неблагоприятном развитии событий он берёт на себя все риски по процентам. А колебания могут быть весьма существенны: MosPrime за время своего существования (с апреля 2005 года) менялся от 3,88% до 6,41%, а LIBOR с 2003 года прыгал от 1,4% до 9%. В настоящий момент обе ставки ведут себя достаточно спокойно, но кто возьмётся предсказать их будущее?
Переменный индекс позволяет банку учитывать общеэкономическую ситуацию и таким образом избавляться от чрезмерных рисков. Что касается постоянного коэффициента, который указывается в рекламе (например, 5,5% годовых), то он составляет ту маржу, которую банк получит в любом случае.
Рискнём процентами?
Так какой же кредит предпочесть клиенту? Всё зависит от того, каким будет индекс в течение всего срока погашения кредита. Если 5% и менее, то ипотека с плавающей ставкой будет очень выгодной, если 7 - 9%, - не особенно, а вот 10% и более ничего хорошего заёмщику не сулят. Делать долгосрочные прогнозы при нашей не самой стабильной экономике довольно трудно.
Пользоваться плавающей ставкой целесообразно тем, кто может назвать себя грамотным в финансовом отношении. Две основные рекомендации для желающих рискнуть процентами:
- оформлять кредит на длительный срок, но гасить его досрочно;
- сумма ежемесячной выплаты по кредиту должна быть существенно ниже половины совокупного дохода.
Разработчики ипотеки с плавающей ставкой ориентировались на западный опыт, где подобный банковский продукт пользуется такой же популярностью, как и более привычные нам фиксированные кредиты. У нас пока ситуация иная, большинство клиентов предпочитает знакомый вариант с постоянной ставкой. Но и при таком способе от форсмажоров никто не застрахован. Если почитать кредитный договор, наверняка найдётся пункт, предусматривающий возможность изменения ставок при резких колебаниях экономической ситуации.
Правила комментирования
Эти несложные правила помогут Вам получать удовольствие от общения на нашем сайте!
Для того, чтобы посещение нашего сайта и впредь оставалось для Вас приятным, просим неукоснительно соблюдать правила для комментариев:
Сообщение не должно содержать более 2500 знаков (с пробелами)
Языком общения на сайте АиФ является русский язык. В обсуждении Вы можете использовать другие языки, только если уверены, что читатели смогут Вас правильно понять.
В комментариях запрещаются выражения, содержащие ненормативную лексику, унижающие человеческое достоинство, разжигающие межнациональную рознь.
Запрещаются спам, а также реклама любых товаров и услуг, иных ресурсов, СМИ или событий, не относящихся к контексту обсуждения статьи.
Не приветствуются сообщения, не относящиеся к содержанию статьи или к контексту обсуждения.
Давайте будем уважать друг друга и сайт, на который Вы и другие читатели приходят пообщаться и высказать свои мысли. Администрация сайта оставляет за собой право удалять комментарии или часть комментариев, если они не соответствуют данным требованиям.
Редакция оставляет за собой право публикации отдельных комментариев в бумажной версии издания или в виде отдельной статьи на сайте www.aif.ru.
Если у Вас есть вопрос или предложение, отправьте сообщение для администрации сайта.
Закрыть