Судя по цифрам банковской статистики, скоро россияне вообще перестанут покупать машины целиком за собственные средства.
Максимум времени
КАК правило, те, кто приобретает автомобили в кредит, предпочитают занимать на максимально возможный срок. Сейчас это обычно до пяти лет на новые машины и до трёх - на подержанные. Банки редко каким-либо образом ограничивают заёмщиков в праве на досрочное погашение кредита. Ставка по кредиту на новый автомобиль мало зависит от срока (различие максимум 0,5 процента). Естественно, клиенты выбирают максимальный срок кредита, поскольку в этом случае ежемесячный платёж будет меньше.
Заём без взноса
Многие банки отмечают, что повышается интерес клиентов к рублёвым кредитам. Это неудивительно, ведь зарплату мы получаем отнюдь не в иностранной валюте.
Чаще всего занимают суммы от 200 до 600 тысяч рублей. При этом только 10 - 15 процентов кредитов идут на покупку отечественных автомобилей. Впрочем, у некоторых банков, активно сотрудничающих с крупнейшими дилерами отечественных автопроизводителей, эта доля доходит до 40 процентов.
Основа банковских кредитных портфелей - займы на новые машины. Мало того, ещё год-полтора назад найти банк, который выдал бы кредит на подержанное авто, было проблематично. Сейчас вопросов нет. Но к покупаемому транспортному средству предъявляется ряд требований. Например, иномарка, приобретаемая в автосалоне, не должна быть старше 5 лет. Впрочем, есть банки, в которых подобные ограничения не вводятся.
Изменился и подход к сумме первоначального взноса. Если раньше он составлял до 30 процентов от стоимости покупки, то теперь банки предлагают займы без первоначального взноса. Правда, это не отменяет необходимости застраховать транспортное средство по КАСКО (стоимость полиса до 10% стоимости автомобиля).
Новое за старое
УВЕЛИЧИВАЕТСЯ интерес заёмщиков к специальным программам: trade-in (зачёт стоимости старой машины), buy-back (кредит с отсрочкой погашения или обратным выкупом), беспроцентная рассрочка.
При кредите buy-back вы покупаете машину, внося за неё 25 - 30% стоимости. Остальные деньги занимаете у банка. При обычном кредите долг вы отдаёте равными частями. При buy-back график рассчитывается так, что 35 - 40% долга приходится на последний платёж. Когда подходит срок, вам предоставляется выбор: либо сдать подержанный автомобиль обратно в салон и из полученных за него денег погасить долг, либо оставить машину за собой и выплатить остаток кредита.
По мнению банкиров, в будущем именно эти программы, а также совместные проекты банков и производителей автомобилей (со сниженными ставками кредитования, без комиссий и с уменьшенными страховыми тарифами) обеспечат дальнейший рост числа автокредитов.
Имейте в виду
Для принятия решения о кредитовании банку, как правило, требуются от вас следующие документы:
паспорт
подробная анкета
копия трудовой книжки
справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, подписанная работодателем).
Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или поручительство. На рассмотрение заявки уходит от одного дня до одной недели.
Автомобиль оформляется на покупателя, после чего подписывается договор, по которому машина передается в залог на весь срок кредитования. Паспорт технического средства (ПТС) сдаётся в банк.
Программы кредитования у разных банков схожи. Отличия бывают в ставке по кредиту, размере первоначального взноса, требованиях к приобретаемому автомобилю.
В долг - бесплатно