Готовы ли нижегородцы к покупке жилья

И вот вместе с «оттаиванием» замороженных строек начал возрождаться интерес нижегородцев к улучшению жилищных условий. 

Итак, ипотека-2012. Будут ли понижаться ставки? Что ждёт рынок недвижимости после выборов? Эти и другие вопросы обсудили эксперты в пресс-центре «Аргументы и Факты-НН». 

Спрос вырос

- Ипотека в Нижегородской области в 2011 году росла быстрее других видов кредитования. По сравнению с 2010-м рост составил 220%,  по другим видам займов он не превысил 60%! - говорит Михаил Белов, начальник отдела экономического анализа и мониторинга предприятий ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области. 

По данным на 1 января 2012 года, объём кредитов физлицам в области составляет 125 млрд руб., из которых ипотечные кредиты - 14,2 млрд руб. 

Задолженность по ипотеке в регионе - 125 млрд руб. (за 2011 год - рост на 35,2%). Доля просроченной задолженности населения по кредитам в прошедшем году снизилась с 6,8 до 5,5%, по ипотеке - с 3,5 до 2,5%. Таким образом, ипотека является для банков более надёжным видом вложений, добавил М. Белов. 

- Исходя из наших опросов, в IV квартале прошлого года значительно вырос спрос у населения на ипотеку, - подчеркнул эксперт. - В этом году условия выдачи кредитов немного ужесточатся, а интерес к ипотеке у населения будет только расти. 

По уровню отстаём

Банки рост интереса нижегородцев к ипотеке подтверждают. 

- Всё больше клиенты берут кредитов на покупку квартир в новостройке. Правда, это тенденция характерна в основном для областного центра. В районах области пользуется спросом вторичный фонд, - поясняет Михаил Лебедев, заместитель генерального директора госпредприятия «НИКА».

Удивляет и то, что в январе спада кредитов, в том числе ипотечных, не наблюдалось. Наоборот, если нижегородцы не успевали оформлять займы в будни, они обращались в банки в субботу. Тенденции, прямо скажем, нетипичные для начала года. Поэтому банки прогнозируют бурный рост. Также нижегородцы обращались за кредитом, что воплотить дизайн-проект трехкомнатной квартиры.

- В 2012 году, несмотря на сложности в мировой экономике, рынок будет расти. Мы прогнозируем пик роста на четвёртый квартал 2012 года, - соглашается с коллегой Анна Пантелеева, региональный директор DeltaCredit Bank. - Сдержать активный рост на рубеже 1-2 квартала могут предвыборные настроения россиян, а также то, что средневзвешенная годовая процентная ставка по вновь выдаваемым ипотечным кредитам в первом полугодии 2012 года незначительно вырастет - рост составит 0,5-1%. 

По словам Ирины Дмитриевой, руководителя группы ипотечного кредитования Нижегородского филиала ЗАО «ЮниКредит Банк», по статистике за 2011 год, Нижегородская область по объёму выдачи ипотечных кредитов в рублях по состоянию на 01.01.2012 года находится на 14-м месте в России:

- Но нам ещё есть куда расти, так как ипотека - это реальный инструмент, позволяющий решить вопрос с приобретением жилья. Потребность населения в решении жилищного вопроса никуда не уходит. 

На первом плане - новостройка 

- Что сейчас могут предложить банки нижегородцам? 

- Ипотечные кредиты представлены широкой линейкой. В приоритете - новостройки. Кроме того, активно развиваются программы по кредитованию строительства домов, покупки земельных участков. Это актуально для районов области. Мы идём по пути улучшения сервиса, - говорит Юлия Богатищева, руководитель направления жилищного кредитования Волго-Вятского банка Сбербанка России. - Развиваются военная ипотека, погашение жилищных кредитов за счёт средств материнского капитала, ипотека с господдержкой, программы «Молодые учёные» и «Молодые врачи». 

По словам М. Белова, средние ставки по кредитам населению в Нижегородской области в 2011 году выросли с 15,6 до 15,9%, по ипотеке - снизились с 12,9 до 11,6%, 

- Продолжат ли ставки снижение в 2012 году?

- Начиная со II полугодия 2011 года, ставки по вкладам подросли на 2%. Сейчас они составляют 5-10%. Чтобы вычислить ставку по ипотеке, нужна ещё надбавка для покрытия издержек банка - рассуждает Николай Русов, управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС». - Если мы привлекаем средства под 9%, то выдавать их населению будем примерно под 11%. Для дальнейшего понижения необходимо субсидирование ставки со стороны государства или работодателя. В целом мы не ожидаем, что ставки и по вкладам, и по кредитам значительно изменятся в 2012 году. 

Взвешенный подход

- Кто сейчас готов взять долгий ипотечный кредит? Каков портрет жилищного заёмщика? 

- После кризиса заёмщик стал более уверенный, но он и более реально оценивает свои возможности, - считает А. Пантелеева. 

- Последние несколько посткризисных лет показали: заёмщики стали более взвешенно подходить к долгосрочным займам и к сумме кредитов, - говорит Сергей Олонцев, начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24 в Нижегородской области. - Средняя сумма ипотечного кредита сейчас - 1,4 млн руб. Ушли в прошлое времена, когда нижегородцы могли обратиться в банк за 3-5 млн. 

- Важен в повышении ответственности клиента и тот факт, что банки помогают клиентам выбрать оптимальный кредит, его срок и сумму, приемлемую для семейного бюджета, грамотно нарисовать риски, - уверена Ю. Богатищева. 

Эконом или компакт?

Что ждёт в этом году нижегородский рынок недвижимости? 

По словам Ольги САЖИНОЙ, директора по маркетингу ООО «Жилстрой-НН», квадратный метр если и подорожает, то на уровне инфляции, - предпосылок для резкого скачка цен нет:

- Жильё эконом-класса должно стоить не дороже 40 000 руб. за кв. м. Люди, имея работу, хотят купить квартиру, после кризиса образовался большой отложенный спрос, но они стали более взвешенно подходить к выбору жилья, поэтому квартиры эконом-класса сейчас особенно актуальны. Поэтому застройщики пересматривают цены за «квадраты», возвращаются к отделке. 

- Кроме эконом-класса, востребовано жильё класса «компакт». Люди хотят квартиры в новостройках, и застройщики снижают стоимость квартиры за счёт уменьшения площади, - поясняет Анастасия Одинокова, руководитель отдела маркетинга «Квартстрой-НН». - Мы должны дать нашим клиентам возможность жить в качественном и доступном жилье. А помочь купить его могут более доступные, чем классическая ипотека, партнёрские программы застройщиков с банками.

Смотрите также:

• В ипотеку с головой. Почему в кризис так популярны кредиты на 20 лет →
• Как перебороть в себе страх жилищных займов? →
• Ипотека растет быстрее других кредитов →