А что дальше - ипотека станет недоступной для жителей региона? Поможет ли государство тем, кому нужно решить квартирный вопрос? Вырастут ли цены на недвижимость в 2017 году? Об этом рассуждают эксперты в пресс-центре «АиФ-НН».
Догоняем Европу?
Весь год банки выдавали ипотечные кредиты по ставке от 11,4% годовых с господдержкой. Более того, к концу года был настоящий ажиотаж - нижегородцы спешили в декабре оформить жилищный заём по госпрограмме.
Сами посудите: без господдержки ставки по ипотечным кредитам начинались от 20% годовых. Это диктовала сама экономическая ситуация - ключевая ставка Центробанка была на уровне 17%. При таких условиях ипотека была просто недоступна, напоминает Андрей Гнеушев, гендиректор госпредприятия «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс».
Если анализировать статистику Банка России, в прошлом году помощь государства стимулировала нижегородцев к жилищным кредитам: ипотечный портфель нижегородских банков вырос на 12% и на 1 января 2017 года достиг 88,6 млрд руб., говорит Николай Русов, директор Нижегородского регионального центра АО «ГЛОБЭКСБАНК».
Для сравнения: за 2015 год рост был лишь на 8%.
«Кредитный портфель по потребительским займам, включая автокредиты и кредитные карты, в регионе составляет 119 млрд руб. Получается, что в общем «котле» ипотека занимает более 40%. А ведь десятилетие назад доля жилищных займов не превышала 10%, в то время как в США или Западной Европе они занимают большую часть портфеля, - рассуждает Николай Русов. - Чайники в кредит в развитых странах не покупают»
«Более 70% сделок на рынке новостроек в 2016-м прошло с использованием ипотечных средств. Жилищный кредит с господдержкой пользовался у нижегородцев популярностью, - говорит Евгений Суменко, заместитель директора по маркетингу ООО «Жилстрой-НН». - Но, на мой взгляд, спрос на покупку жилья в ипотеку по окончании госпрограммы не упадёт - много банков предлагают жилищные кредиты по ставке менее 12%».
Ставки - вниз
Что дальше? По словам Эльвиры Новиковой, руководителя группы ипотечного кредитования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Нижнем Новгороде, некоторые банки даже после окончания госпрограммы продолжают выдавать жилищные кредиты под доступный процент, и такая ситуация сохранится до весны включительно. Кредитные организации планируют и дальше не повышать ставку, к которой многие привыкли.
«Эти условия позволят не снижать потребительского спроса на ипотеку, - считает Э. Новикова. - Людям, желающим улучшить жилищные условия, помогают низкие ставки и сравнительно невысокие цены на жильё. В кризисное время нижегородцы расценивают покупку квартиры как хорошее вложение средств».
Более того, эксперты считают, что ставка по кредитам, в том числе и по ипотеке, будет падать, вслед за ключевой ставкой ЦБ. Пока она составляет 10,5%, но по прогнозам будет снижаться на 0,25 - 0,5% в 2017 году. Да и цены нижегородские застройщики «задирать» не планируют. Кроме того, строительные компании сами прилагают усилия к снижению ставок до 9%, предлагают спецпрограммы.
«Развитие ипотеки - один из приоритетов государственной политики. Поэтому ситуация со столь высокими ставками, как 20%, думаю, не повторится, - считает А. Гнеушев. - Господдержка позволила добиться приемлемого уровня ставок. Спрос на ипотеку будет только расти: люди осознают, что главное - это дом».
Государство поможет?
А как поможет государство тем, кто хочет купить квартиру? Ипотека с господдержкой закончилась, но госпрограммы продолжаются, рапортуют чиновники.
Стоять в очереди на улучшение жилищных условий можно годами. Сегодня самая динамичная программа, по которой можно купить квартиру в режиме реального времени, а не в далёком будущем, - «Жильё для российской семьи». Приобрести жильё не дороже 35 тыс. руб. за «квадрат» вправе представители 27 категорий, в том числе молодые родители и многодетные семьи, бюджетники, инвалиды, ветераны боевых действий и нуждающиеся в улучшении жилищных условий, сообщила Елена Кузнецова, главный специалист управления жилищной политики минсоцполитики Нижегородской области. Правда, закончится эта программа в декабре 2017 года - продлят ли её, пока неизвестно, и выбор квартир по ней ограничен. На единственной такой площадке в Нижнем Новгороде - в строящемся микрорайоне на пр. Кораблестроителей - приём заявок закончен. Купить жильё по госпрограмме реально только в пригороде - в посёлке Новинки.
Новый продукт с господдержкой для нижегородского рынка - переменная ставка, которая привязана к инфляции, ежемесячный платёж зафиксирован на весь срок кредита. Переменная ставка на I квартал 2017 года - 10,07% годовых.
Защита от долгостроев
Много говорили о том, что с 1 января 2017 года дольщиков будут защищать по-новому, ужесточат требования к застройщикам. Но какие-то положения вступят в силу только летом. Чего ждать в этом году тем, кто планирует купить квартиру на этапе строительства?
В 2017 году застройщиков и дольщиков ждут значительные изменения в законодательстве о долевом участии в строительстве, но часть новаций вступила в силу уже с 1 января 2017 года, а остальные, наиболее важные, начнут действовать с 1 июля, рассказал Евгений Суменко, зам. директора по маркетингу компании-застройщика. С начала года проектная декларация из справки в несколько листов превращается в юридический документ на 100 страниц по форме, утверждённой Мин-строем РФ.
- Теперь в проектной документации очень много подробной информации о застройщике, которую может узнать потенциальный покупатель, - говорит эксперт. - Более того, строительная компания обязана отправить этот документ в минстрой региона, который даст заключение. Ведомство проверит все сведения.
До конца года должен появиться компенсационный фонд, куда застройщики будут вносить 1% от стоимости строительства объекта. Параллельно строительные компании должны страховать гражданскую ответственность примерно на такую же сумму.
При таком двойном обременении застройщикам захочется увеличить цены на квартиры. Но вполне возможно, что законодатель выберет одну форму ответственности - компенсационный фонд, который пока существует на бумаге.
Важное новшество, которое вступит в силу с 1 июля: у застройщика должно быть достаточно собственных средств на строительство - от 2,5 млн руб. до 1,5 млрд руб. (в зависимости от площади возводимого жилья). По мнению Е. Суменко, эта мера своевременная - она позволит оградить рынок жилья от строительных компаний с уставным капиталом в 10 тыс. руб., которые получат деньги дольщиков и оставят им недостроенные объекты.
Сколько стоит метр?
По данным Нижегородстата, в конце 2016 года средняя цена 1 кв. м общей площади жилья в новостройках составила 60,5 тыс. руб., на вторичном рынке - 64,6 тыс. руб. Примечательно, что, по данным статистики, квартиры подешевели на 8,4% на первичном рынке и почти на 2% на вторичке.
Из 6315 жилых домов общей площадью 1,27 млн кв. м, построенных в прошлом году в Нижегородской области, за счёт средств дольщиков возвели 5800 домов общей площадью 604,0 тыс. кв. м. Это на 16,3% больше, чем в 2015 году. Между тем общий объём вводимого жилья в регионе вырос всего на 1%. Нижегородцы стали активнее включаться в долевое строительство.
«Золотые» квартиры: цены на жилье в Нижнем бьют рекорды 
Купить квартиру на «кризисные» доходы 
Как и на какие средства купить квартиру? 
Разумная ипотека: какое жильё стоит брать в кредит? 
Сколько стоит новоселье: квартиры дорожают, очереди растут…