Сроки говорят сами за себя - кредит до 30 лет предполагает, что большую часть жизни ежемесячно вы будете отдавать банку приличную часть ваших доходов. Поэтому чем меньше срок займа, тем радужнее и свободнее будет ваша жизнь. С другой стороны, чем «короче» кредит, тем больше размер предстоящих ежемесячных платежей. Постарайтесь спрогнозировать, из каких средств и каким образом вы будете выплачивать ипотеку.
Нужно понимать, что, возможно, банк вам даст не совсем ту сумму, на которую вы рассчитываете изначально. Как пояснили в кредитном отделе филиала крупной кредитной организации, при расчёте максимальной суммы кредита оценивается платёжеспособность заёмщика и предоставленное обеспечение по займу.
Банк учитывает виды доходов:
по основному месту работы;
по дополнительному месту работы;
от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
пенсию (в том числе досрочно назначенную, по инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
доходы от сдачи в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера и др.
На размер максимальной суммы также влияет, будут ли у вас созаёмщики (их количество может достигать 3 человек) и какие у них доходы.
Не забудьте, что вам понадобятся средства на первоначальный взнос - от 10% стоимости покупаемого жилья.
Кроме того, ипотечный кредит предполагает залоговое обеспечение - залог кредитуемого имущества или другой недвижимости. Передаваемое в залог имущество (за исключением земельного участка) придётся застраховать от рисков утраты/гибели и повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
Некоторые банки предлагают рефинансирование жилищных кредитов - спасительный заём предоставляется на погашение ипотеки, полученной в другом банке. Сумма кредита не должна превышать остаток основного долга по рефинансируемому кредиту и 80% стоимости жилья. Это для тех, кто испытывает трудности с ипотекой.
В любом банке предусмотрена неустойка за несвоевременные платежи по кредиту. Поэтому, если у вас начались трудности с финансами, в любом случае лучше как можно скорее обратиться в банк. Там вам помогут выбрать оптимальное решение проблемы, подходящее и вам, и финансовой организации.
Кстати
Чтобы получить ипотеку, нужно, чтобы ваш непрерывный стаж на последнем месте работы составлял не менее 6 месяцев. В случае, если в течение последних 6 месяцев стаж прерывается из-за реорганизации предприятия, где работают заёмщик или его поручитель, предоставляется выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная предприятием.
Инвесторы есть, доходы будут