Какие сюрпризы ждут малый бизнес в этом году? Какую поддержку от государства могут получить нижегородские предприниматели? Реально ли малым предприятиям взять кредит без залога?
Бизнес душат?
Малый бизнес - драйвер экономики, по-прежнему окружённый многочисленными препонами и препятствиями.
- Нагрузка на предпринимателей значительна. Резкое повышение социального налога привело к уходу зарплат в тень, взлёт размеров страховых платежей «помог» закрыться
20 тыс. ИП в регионе, - констатирует директор департамента поддержки предпринимательских структур Торгово-промышленной палаты по Нижегородской области Сергей СТЕШОВ. - В марте министр финансов Антон Силуанов заявляет: до 2018 года повышать налоги для малого бизнеса не будут, и через две недели Госдума принимает закон о налоге на имущество для предпринимателей, работающих по упрощёнке. И начинается паника.
- Бизнес - это не хобби, это профессия. Никто не обещал, что предпринимательская деятельность - это легко. Но порой бизнес буквально душат, - считает уполномоченный по защите прав предпринимателей в Нижегородской области Павел СОЛОДКИЙ. - За 2013 год в регионе провели более 35 тыс. проверок, 70% из них - внеплановые. Они в основном направлены на малый и средний бизнес, для которых каждая проверка - как снег на голову, так как нет должного штата сотрудников. Контролирующих органов в регионе более 30, и при назначении штрафов для бизнеса они, как правило, выбирают верхнюю границу. В итоге и штрафы, и налоги, и ставки по кредитам, и коррупционная составляющая сказываются на конечной стоимости продукта, на потребителях.
Ответить за каждый рубль
Эксперты констатируют: ставки по займам для бизнеса достаточно высоки. И банки охотнее кредитуют торговлю, чем производство, - рисков меньше. Это негативно сказывается на промышленности.
Банкиров тоже понять можно - за каждый кредитный рубль они отвечают перед вкладчиками. Поэтому многие предприниматели вынуждены брать кредиты для физлиц и вкладывать их в дело. До сих пор на законодательном уровне не решён вопрос о возможности залога интеллектуальной собственности под кредит. Это ещё одно препятствие для финансирования инноваций.
- Такое положение дел обусловлено политикой Центробанка: чтобы кредитовать инвестиционные проекты, проектную деятельность, финансовая организация должна накопить прибыль, создать резервы, из которых и будет осуществлять кредитование, - рассказывает Николай РУСОВ. - Правда, инвестиционные кредиты возвращаются через 7-10 лет, а в России капитализму - чуть больше 20.
- Есть целый комплекс нерешённых вопросов. В нашей стране нет чётких и понятных правил для предпринимателей любого уровня. К примеру, когда предпринимателю не хватает денег, он идёт в банк, получает заём, который выплачивает по плану. Но экономическая ситуация в стране меняется без всякого плана. Тарифы для предпринимателей растут 3-4 раза в год, переписываются и правила игры для бизнеса, - говорит главный эксперт Нижегородской ассоциации промышленников и предпринимателей Александр АНОСОВ. - Торговый сектор в стране развивается. Сейчас нужно поддерживать инновационное производство, а также компании, специализирующиеся на внешнеэкономической деятельности.
Дадут на дело
Меры господдержки есть, но многие предприниматели и не знают об их существовании (как и о том, что они порой ведут дело не по закону). К примеру, с 1 января предприниматели в регионе могут получить бесплатную юридическую помощь.
- За 2013 год сумма субсидий для нижегородских предпринимателей составила более 500 млн руб. Сумма, на первый взгляд, внушительная. Но напомню: в регионе 110 тыс. субъектов малого и среднего бизнеса, поэтому в расчёте на одного предпринимателя цифра получается небольшой. Конечно, далеко не все принимают участие в госпрограммах, - говорит Сергей Стешов.
По словам эксперта, у представителей малого бизнеса очень популярны программы грантов на открытие своего дела (до 300 тыс. руб.), инновационного бизнеса (до 500 тыс. руб.). В 2013 году на один такой грант было по 4-5 претендентов. Предприниматели охотно претендуют на субсидирование затрат на покупку оборудования, техники, транспорта (в том числе - по договорам лизинга). Эти субсидии, до 3 млн руб., положены тем, кто создаёт, развивает и модернизирует производство.
С нынешнего года субсидировать затраты на инновационную деятельность будет не региональная казна, а федеральное агентство. Также за счёт федеральных средств в регионе создают бизнес-инкубаторы - уже работают 7 центров, планируют открыть ещё 5.
Скорость - деньги
Как быстро банки принимают решения по кредитам для бизнеса?
Отвечает начальник отдела продаж малому бизнесу Головного отделения Сбербанка по Нижегородской области Валерий УШКОВ:
- Мы понимаем, что для бизнеса очень важно получить одобрение по кредиту быстро: скорость - это деньги, затягивание сроков ложится финансовым бременем на предпринимателей.
Для банка также важно быстро принять взвешенное решение по займу: чем больше срок рассмотрения заявки, тем выше траты и финансовой организации. Банки используют различные методы оценки заёмщика, чтобы ускорить процесс - это и скоринговые модели, и упрощённая оценка заёмщика.
Клиенты сейчас могут выбрать режим предоставления услуги, который им подходит. Скорость рассмотрения заявки может снизиться до 1-2 дней, но тогда цена кредита будет чуть выше. При более подробной оценке и глубоком исследовании бизнеса заёмщика банк, учитывая все риски, может предложить более выгодные продукты. Но для такой детальной работы нужно время.
Оценка для заёмщика
Каким образом банки оценивают заёмщика?
Отвечает заместитель регионального директора по розничному бизнесу Приволжской дирекции Росбанка Андрей МАЛЫШЕВ:
- Главная задача банка - привлечь клиента и установить с ним партнёрский диалог. Обращаясь в банк, руководитель компании или собственник бизнеса получает финансовые решения своих бизнес-задач, будь то кредит наличными для пополнения оборотных средств или лизинг.
Для того чтобы банк смог принять положительное решение по кредиту, клиенту необходимо предоставить достоверную информацию о реальных объёмах бизнеса, а также отчётность. Банки, активно взаимодействующие с малыми компаниями, прекрасно понимают специфику такого бизнеса. Сотрудники банка не только подберут выгодную программу, но и предоставят консультацию, дадут компетентный совет.
Как выбрать кредит?
Какой вид кредита выбрать малому бизнесу? Можно ли предпринимателям взять кредит без залога?
Отвечает заместитель руководителя Нижегородской территориальной дирекции по малому бизнесу банка УРАЛСИБ в Нижнем Новгороде Роман СУРЧИЛОВ:
- Отрадно, что, несмотря ни на какие препоны и препятствия, малый бизнес растёт. К сожалению, далеко не многие могут воспользоваться поддержкой государства. Средств для развития бизнеса, кроме как в банке, предпринимателям часто взять негде.
Какой кредит выбрать? Это зависит от деятельности предприятия: инвестиционный, на пополнение оборотного капитала, беззалоговый…
Последний вид сегодня популярнее других, потому что далеко не у всех предпринимателей есть база для залога. Кроме того, как залог можно использовать приобретаемые недвижимость, транспорт, технику - это расширяет возможности предпринимателей. В кредит «на доверии» можно взять до 3 млн руб. - по двум документам.
Отвечает руководитель региональной группы управления ККО СБ Банка (ООО) в Нижнем Новгороде Людмила СЛЕСАРЕВА:
- Одна из форм беззалоговых кредитов - заём на исполнение государственного или муниципального контракта. Займы выдаются на выполнение работ, закупку товаров и материалов, оплату услуг в рамках контракта. За счёт кредитных средств можно погасить до 50% суммы контракта.
Как можно снизить ставки по кредитам для малого бизнеса?
Отвечает управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС» Николай РУСОВ:
- Главный вопрос развития бизнеса - дорогие или недорогие в стране деньги? Для России ответ: дорогие. У нас ставки по вкладам - 10%, это выше инфляции. Такое положение характерно для меньшинства стран.
Но размер ставок - далеко не самая главная сложность для малого бизнеса. На развитие предпринимательства влияют возможность поддержки стартапов, госпрограммы, число проверок, доступ к госзаказам, налоги, тарифы, пошлины, изменчивость законодательства...
Языком цифр
Кредиты малому и среднему бизнесу в Нижегородской области:
92 млрд руб. - общая сумма задолженности на 1 января 2013 г.;
102 млрд руб. - общая задолженность на 1 января 2014 г.;
26,8% - прирост кредитов в 2012 г.;
11% - прирост за 2013 г.;
2% - прирост в
I квартале 2014 г.;
46 млрд руб. - выдано в кредит за
I квартал 2014 г.;
4,4% - просроченная задолженность на 1 апреля 2014 г. (8,4% - данные в среднем по России).
На что жить буксиру экономики? 
Как поймать успех в бизнесе