Но вот как держаться на плаву малому бизнесу среди гигантов-холдингов и корпораций?
Чем изМЕРить помощь
Власти постоянно придумывают для малого бизнеса различные меры поддержки. Так, на прошлой неделе обсуждали комплексную целевую программу развития малого и среднего предпринимательства в Нижегородской области на 2011-2015 годы. Этот документ предусматривает целый комплекс мероприятий, которые должны будут создать для предпринимателей благоприятные условия, устранить административные барьеры, сделать кредиты более доступными. Создатели программы считают, что общий объём финансирования из федерального, областного, местных бюджетов, а также внебюджетных источников на 5 лет составит более 400 млн рублей. Считается, что программа должна увеличить количество малых предприятий в регионе к 2015 году с 30 до 35 тысяч, а зарплата сотрудников малых предприятий вырастет до 23 000 рублей.
- Эти меры дадут необходимый эффект, и малый и средний бизнес выйдет на новый уровень, - уверен Николай ПУГИН, председатель комитета регионального парламента по экономике и промышленности. - Развитие малого и среднего бизнеса - очень важное направление, это то, что необходимо для обеспечения устойчивого роста экономики страны. В Нижегородской области за последнее время наметились позитивные тенденции. В малом и среднем бизнесе успешно работают не только торговые организации, но и обрабатывающие производства, научные предприятия.
Кредитное оживление
Государственные меры, конечно, эффективные, но вопрос - кто ими пользуется. Большая часть представителей малого бизнеса если и узнают о госпрограммах, то не спешат принимать в них участие - не верят, что кто-то просто так будет финансировать твой бизнес. И пусть это мнение может быть ошибочным, но предприниматели больше доверяют кредитным программам - пусть и с переплатой, но получают реальные деньги.
- В настоящее время отмечается оживление на рынке кредитования малого бизнеса. Предприниматели охотнее обращаются в банк с заявками на займы, - считает Всеволод ЕВСТИГНЕЕВ, директор управления продаж и обслуживания для корпоративных клиентов и малого бизнеса Волго-Вятского банка Сбербанка России. - Это связано в том числе с предложением более выгодных условий кредитования.
Чтобы увеличить свой кредитный портфель, банки принимают меры по смягчению условий займов для малого бизнеса. Снижаются процентные ставки, предлагаются краткосрочные беззалоговые займы. Спросом пользуются и «короткие» оборотные средства сроком от двух месяцев.
Разрабатываются целевые программы. К примеру, выдаются кредиты под залог приобретаемой недвижимости.
- Малый и средний бизнес нуждается в программах, которые учитывали бы особенности их деятельности. Например, в текущих рыночных условиях, когда цена на недвижимость ниже докризисного уровня, многие предприятия задумываются о приобретении в собственность производственных и торговых площадей, - поясняет Александр ХАРИТОНОВ, управляющий Нижегородским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» .
Банки готовы кредитовать и под залог приобретаемого коммерческого авто.
- Сегодня малым и средним предприятиям нужны индивидуальные, «настроенные» специально под них продукты, - считает Александр ШАРОНОВ, председатель правления НБД-Банка. - Каждый бизнес уникален, у каждого есть свои особенности - в управлении, финансах, организации, личностях руководителей и владельцев, наконец. Для реализации проекта может быть достаточно одного кредита, а может потребоваться разработка более сложной схемы, включающей целый набор финансовых инструментов и услуг банка, таких как долгосрочный кредит, кредитная линия, аккредитив, переговоры с поставщиком, кредит с отсрочкой платежа, гарантии зарубежного банка, лизинг и т.д. Мы убеждены, что только так - индивидуально - можно максимально эффективно решать задачи региональных предприятий.
Оптимальная схема. Для кого?
Отдельный вопрос - как банки выстраивают отношения с предпринимателями и каким образом минимизируют кредитные риски.
- Этот вопрос многогранный. Ответ на него зависит от того, какие отношения уже существуют, в том числе проблемы погашения задолженности или изменение стоимости залогового обеспечения, - говорит Галина ЯКИМОВА, директор Нижегородского филиала ОАО «Первый Республиканский Банк». - В этих случаях идёт напряжённый переговорный процесс. В последнее время появился спрос на заёмные средства со стороны компаний, которые ранее никогда не кредитовались. В этой ситуации проводится работа по структурированию кредитной сделки, разработке оптимальной для бизнеса схемы кредитования с учётом интересов банка.
- Чтобы снизить кредитные риски, банки могут прибегать к различным технологиям и методам. К примеру, проводить экспресс-аудит бизнеса, в результате чего клиент получает независимое экспертное мнение об организации компании, её сильных и слабых сторонах и, самое главное, - о возможностях развития бизнеса, - высказался Александр Шаронов. - Это позволяет компаниям эффективно наращивать бизнес, не беря на себя ненужную кредитную нагрузку.
По мнению Всеволода Евстигнеева, залогом отсутствия проблем с погашением кредитов является качественная оценка финансового состояния заёмщика до выдачи кредита, подбор приемлемого графика погашения:
- Безусловно, несвоевременное поступление выручки, задержка платежей от контрагентов могут возникнуть у любого заёмщика. Проблемы с погашением кредита массового характера возникли и в кризис 2008-2009 годов, и в связи с чрезвычайной природной обстановкой этого года. Главное для заёмщика - вовремя обратиться в банк к своему кредитному инспектору, чтобы изменить график погашения. В более серьёзных случаях мы предлагаем реструктуризацию задолженности с комплексом мер: может быть изменён график погашения кредита, увеличен срок кредитования, предоставлена отсрочка по погашению основного долга. Как правило, этих мер бывает достаточно для сохранения нормальной работы и платёжеспособности бизнеса.
- Чтобы минимизировать банковские риски, требуется комплексный подход к оценке деятельности клиента, - соглашается с коллегой Александр Юдин. - Необходим как глубокий анализ отраслевых тенденций, так и точечный учёт специфики деятельности компании. Продуктовая линейка банка должна быть построена в привязке к потребностям бизнеса в текущих условиях. Нужно предусматривать не только различные формы кредитования, но и удобные схемы погашения задолженности.
ЯЗЫКОМ ЦИФР
По данным регионального правительства, на 1 января 2010 года в Нижегородской области насчитывается более 30 тыс. малых предприятий, на которых работает свыше 340 тыс человек и более 60 тыс. индивидуальных предпринимателей. Также в регионе работает порядка 600 средних предприятий.
Новые знания для бизнеса
Промсвязьбанк принимает активное участие в проектах, направленных на поддержку нижегородских предпринимателей.
Так, в марте 2010 года банк поддержал инициативу правительства Нижегородской области по запуску первого специализированного регионального интернет-ресурса - портала малого и среднего предпринимательства msp.nnov.ru, где собрана вся необходимая информация для представителей малого и среднего бизнеса.
И вот сейчас Промсвязьбанк при участии министерства поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области в рамках федерального информационного проекта «Дни малого и среднего бизнеса в России» в Нижнем Новгороде проводит форум для нижегородских предпринимателей. Его цель - повышение информированности предприятий малого и среднего бизнеса о мерах поддержки и формах содействия предпринимательству. В форуме примут участие представители регионального правительства, Торгово-промышленной палаты Нижегородской области, эксперты Промсвязьбанка в области кредитования малого и среднего бизнеса.
В рамках проекта планируется организовать серию конференций и круглых столов, на которых будут рассмотрены программы поддержки предпринимательства в России, меры содействия со стороны муниципальных администраций, общественных организаций и финансовых институтов. Руководители компаний нижегородского региона смогут узнать об актуальных федеральных и региональных программах поддержки малого бизнеса, получить информацию по финансовым инструментам, разработанным специально для малого бизнеса, обменяться опытом.
Принять участие в проекте может каждый желающий. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте www.dni-msb.ru.
Реклама
Должен? Ищем выход 
Помогите драйверу. Кто поддержит малое предпринимательство в регионе