Эксперты предупреждают: стоит остерегаться финансовых пирамид и фирм, обещающих высокий ежемесячный доход.
Вечные пирамиды
«Мы всегда говорим, что сбережения лучше размещать в банках. Они работают по лицензии. Есть федеральный закон № 177 от 23.12.2003, предполагающий страхование вкладов. Теперь государство компенсирует до 1,4 млн руб. Даже если случится форсмажор, есть гарантия, что ваши деньги вернутся, - говорит Нина Цветкова, начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области. - Но, к сожалению, не только в банки несут свои деньги нижегородцы. За последнее время выросло число жалоб следующего характера: люди поверили высоким процентам (4-5% в месяц, или 48-50% в год), прогорели, обращаются в Роспотребнадзор, а компанию уже невозможно проверить - она исчезла. В этом случае разбираться будет уже полиция».
Когда начинают изучать договор, оказывается, человек не вклад открыл, а в кредит дал. А заёмщик - юридическое лицо - просто испарился.
По словам Олега Харитонова, финансового советника «БКС Премьер», в России до сих пор существуют финансовые пирамиды. Как явление они пришли к нам с Запада. Ещё в начале XX века финансовую пирамиду придумал Чарльз Понци, который торговал купонами и обещал 100%-ные прибыли. Афера лопнула, но до сих пор эти схемы используются во всём мире.
«Чтобы понять, что это пирамида, надо обладать элементарной финансовой грамотностью. Представьте, что вы приходите в автосалон, и вам предлагают купить мерседес по цене колеса. Это невозможно, есть же реальная стоимость товара. Есть стоимость денег. Поэтому соглашаясь на предложение с высокой прибылью, идёте на риск», - считает эксперт.
Доход затмил глаза
Главный отличительный признак финансовых пирамид и мошеннических схем - сверхприбыли.
«К сожалению, далеко не все усвоили уроки 90-х. Люди, желающие быстро разбогатеть, продолжают откликаться на рекламные лозунги, призывы, не задумываясь о последствиях. Любые предложения, которые сулят баснословную выгоду в короткие сроки, - это обман, - считает Нелли Тян, заместитель управляющего Нижегородским филиалом ПАО АКБ «Связь-Банк». - Ставки по банковским депозитам обусловлены размером ключевой ставки Центробанка и средневзвешенными ставками по вкладам в регионе. Выплачивать 50% годовых - значит, работать себе в ущерб. Подумайте, будет ли кто-то делать это?».
«Золотое правило инвестирования - чем больше доходность, тем выше риск получить убытки. Ему много сотен лет. К примеру, если мы обращаемся в банк за вкладом, там деньги застрахованы, прозрачные условия, хорошая репутация, вероятность потери денег низка. Когда человек несёт деньги в пирамиду, он меньше всего думает о рисках - сверхдоход затмевает глаза», - рассуждает Владимир Россохин, доцент кафедры финансового менеджмента НИУ ВШЭ - Нижний Новгород.
По мнению эксперта, в случае с пирамидами имеет место психологическая обработка человека, и он уже не слышит здравых доводов. Никто не задумывается, на чём же собираются зарабатывать Остапы Бендеры, завлекающие высокой доходностью. К примеру, банк привлекает деньги граждан, выдаёт кредиты населению и компаниям, инвестирует в ценные бумаги. А где собираются получать сверхприбыли основатели пирамиды?
Порой, чтобы не попасть на удочку мошенников, нужно просто поискать информацию в Интернете - множество негативных отзывов и жалоб на компанию должно натолкнуть вас на сомнения, стоит ли доверять.
В России лицензируются банковская деятельность, доверительное управление средствами. Не требует лицензии работа микрофинансовых организаций, ломбардов, потребительских кооперативов. Но, например, МФО могут привлекать средства граждан только от 1,5 млн руб. и выше. И, разумеется, такие вложения не застрахованы государством. Отдаёте деньги на свой страх и риск.
Техника безопасности
Государство сейчас много внимания уделяет повышению финансовой грамотности граждан. Чиновники, банкиры, финансисты читают лекции, встречаются с молодёжью, выпускают предупреждающие брошюры. Но нашим согражданам всё ни почём - как несли, так и несут деньги в пирамиды и другие сомнительные схемы.
«Мероприятий проходит масса. Но люди сами не хотят получать новые знания, зато с удовольствием несут деньги в пирамиды», - констатирует Владимир Россохин.
Эксперты призывают нижегородцев соблюдать технику финансовой безопасности.
«К своим сбережениям важно относиться бережно, - призывает Нелли Тян. - Прежде всего вам надо понять, кому вы хотите доверить свои деньги. Обязательно изучите информацию о кредитной организации на сайте Центробанка РФ. Также имеет смысл зайти в отделение банка, чтобы увидеть генеральную лицензию и другие лицензии на оказание тех видов услуг, которые предлагает финансовая организация. Важно внимательно читать договор, который вам предлагают заключить! К финансовой организации следует относиться как к партнёру, взаимодействовать с которым вы будете многие годы. Серьёзный банк всегда предлагает актуальные продукты. Например, если вы ищете привлекательные ставки, следите за сезонными вкладами, которые отличают выгодные условия».
Языком цифр
696 жалоб на финансовые организации поступило в Управление Роспотребнадзора региона за 9 месяцев 2015 года.
54% обращений связано с недовольством нижегородцев исполнением кредитных договоров (их число выросло на 22% по сравнению с прошлым годом), зато снизилось на 20% число жалоб на работу страховых компаний - в 2014 году возмущение в основном вызывало навязывание допуслуг по ОСАГО (их удельный вес в общем числе обращений - 37%).
Меньше стали жаловаться на операции с пластиковыми картами (6,4% от общего числа жалоб). Всего 2,4% обращений связано с вкладами.
Как не стать жертвой финансовой пирамиды? 
Защитим друг друга от несчастья 
Нижегородцам угрожают финансовые пирамиды