След в истории
- Данный термин определён Федеральным законом «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.12.2011). Эта информация характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. И задолженности, и добросовестное погашение кредита отражены в его истории.
Вправе выбирать
Правда ли, что есть такой закон, по которому банк должен отдать сумму вклада и проценты по первому требованию клиента? Сергей Михайлов
- Отношения, возникающие при заключении договора вклада, регулируются Гражданским кодексом РФ. В соответствии с 834-й статьёй Гражданского кодекса по договору вклада (депозита) банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется вернуть её и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. По статье 837 ГК договор банковского вклада заключается на условиях выдачи средств по первому требованию (вклад до востребования) либо возврата вклада по истечении определённого договором срока (срочный вклад).
Если вы открыли срочный вклад и решили снять деньги до окончания срока, можете получить проценты в том же размере, что и на вкладе до востребования, если договором не предусмотрены другие условия. Необходимо исходить из условий конкретного договора в зависимости от вида вклада.
Пенсионер положил свои накопления на похороны в банке под 4%. А мой друг взял кредит в этом же банке под 20%. Как такое возможно? Разве это справедливо? Александр Сергеевич
- Этот вопрос не относится к компетенции Управления Роспотребнадзора. Проценты коммерческий банк вправе устанавливать самостоятельно. Прямой взаимосвязи между ставкой вклада и кредита нет. Потребитель вправе сам выбирать, подходят ли ему условия вклада и кредита, предлагаемые конкретной финансовой организацией.
Незаконная комиссия
Имеет ли банк право взимать комиссию при досрочном расторжении кредитного договора? Наталья Петрова
- Взимание комиссии за досрочное погашение кредита или мораторий на такое действие не законны и противоречат статье 810 Гражданского кодекса. Сумма займа, предоставленного под проценты заёмщику-гражданину для личного, семейного, домашнего использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена досрочно полностью или по частям, если вы уведомите об этом банк не меньше чем за 30 дней до дня возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления о досрочном погашении кредита.
Сумма займа, предоставленного под проценты для предпринимательской деятельности, может быть возвращена досрочно с согласия банка (абзац введён Федеральным законом от 19.10.2011 N 284-ФЗ).
Микромир микрозайма
На каждом углу сейчас выдают «быстрые» кредиты: предъяви паспорт - и за 5 минут тебе выдадут деньги. Законно ли, что подобные конторы берут по 2% в день? Как можно выдавать кредиты под 700% годовых, когда в банках ставка - не больше 18-20%. Разве это законно? Проценты пишут мелко-мелко. Разъясните! Надежда Иванова
- Кредиты выдают кредитные организации (банки), имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности. Организации, выдающие «срочные деньги» - микрозаймы - относятся к микрофинансовым организациям. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Деятельность этих фирм не требует лицензирования, но все они занесены в Единый государственный реестр, созданный Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Реестр размещён на сайте ФСФР.
Микрозаём - заём, предоставляемый клиенту на условиях, предусмотренных договором, в сумме, не превышающей 1 млн руб. Процент, под который выдаются микрозаймы, законодательно не ограничивается и устанавливается самостоятельно финансовой организацией.
Перед тем как подписывать договор, ознакомьтесь со всеми его условиями, в том числе и санкциями, предусмотренными за нарушение сроков возврата микрозайма. Их надо соблюдать. Не берите на себя обязательств, выполнение которых для вас сомнительно. Вы должны самостоятельно оценить риски!
Когда придёт помощь
Поясните, пожалуйста, что такое потребительский кооператив? Чем он отличается от банка? В рекламе говорят, что деньги он принимает под высокие проценты, а кредиты даёт под низкие. У меня мама-пенсионерка собралась деньги туда отнести. Галина Елисеева
- Правоотношения, возникающие между членами кредитных потребительских кооперативов и самими кооперативами, регулируются статьёй 116 ГК РФ («Потребительский кооператив») и ФЗ от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Согласно части З статьи 1 этого закона членами кредитного потребительского кооператива являются исключительно физические лица. При этом организация вправе привлекать денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений.
Деятельность кооператива заключается в организации финансовой взаимопомощи его членов (пайщиков) посредством:
объединения паёв и привлечения средств пайщиков в порядке, определённом федеральным законодательством и уставом кредитного кооператива;
размещения этих средств путём предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей.
Кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа.
Отношения по предоставлению потребительским кооперативом займа основаны исключительно на членстве граждан в кооперативе, участии в его деятельности; не подпадают под предмет регулирования федерального закона от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».
Если член решил выйти из кооператива, все его членские взносы остаются в кооперативе. Не нужно путать с банковским депозитом, который вы регулярно пополняете, где копятся деньги. Главное - не попасть в кабальные условия.
Берегитесь мошенников
На каких основаниях работают кредиторы, размещающие объявления в газете? Читаю объявление: «Дам в долг до 5 млн руб. без поручителей и процентов»? Как не попасть на кредитных мошенников? Ольга Сергеевна
- Совет один: берите кредиты в банках, имеющих лицензии на установленный вид деятельности, где оформляются договоры. Сделки, которые совершают физические лица между собой, под действие закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают. Это большие риски!
Расчёт по браку 
Можно ли потратить материнский капитал на оплату процентов по ипотеке? 
Прозрачный кредит. Как взять взаймы и не переплатить