Как не обжечься на потребительском займе?

 Перестали бояться

- 2011 год был очень плодотворным в плане потребительского кредитования. Объёмы займов выросли на 35% (по сравнению с 2010 годом). В 2012-м рост только продолжится, - говорит Кирилл Коваленко, начальник отдела сводно-аналитической информации управления дистанционного банковского надзора Главного управления Центробанка России по Нижегородской области. 

Общероссийские статистические данные подтверждают нижегородский тренд. 

- Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) провёл исследование уровня кредитного доверия россиян - готовы ли они сейчас взять кредит. Цифры очень знаменательные: в апреле 2011 года на этот вопрос положительно ответили 18%, отрицательно 70%, через год в марте 2012-го количество россиян, готовых взять кредит, увеличилось до 26%, не готовы 56% опрошенных, - рассказывает Андрей Малышев, заместитель директора по розничному кредитованию Приволжского филиала Росбанка. - Рост закономерен - экономическая ситуация в стране стабилизировалась. 

- Хочу отметить, что рост интереса к кредитам связан не только с тем, что миновал кризисный период, но и с повышением финансовой грамотности нижегородцев - люди перестали бояться займов. Клиенты приходят в банк подготовленными, они разбираются в кредитных продуктах, - считает Ирина Белова, главный специалист отдела розничного бизнеса ОАО АКБ «Связь-банк».

Досье на заёмщика

Мы часто слышим от банкиров: для клиентов с хорошей кредитной историей действуют специальные условия. Каким должно быть досье на заёмщика? И как кредитная история может повлиять на решение банка?

- Кредитная история должна быть незапятнанной. Если человек взял кредит и подписал договор, он обязан жёстко соблюдать все условия. Информация об этом поступает в федеральное Бюро кредитных историй и может быть доступна для другого банка, к которому обратился заёмщик. Негативные данные из кредитной истории финансовую организацию насторожат - а стоит ли такому клиенту выдавать кредит, - поясняет 

К. Коваленко. 

- Наличие хорошей кредитной истории положительно влияет на условия кредита - многие банки предусматривают пониженные проценты, бонусы для таких клиентов, - говорит И. Белова. 

- Банки действительно крайне заинтересованы в заёмщике с хорошей кредитной историей, который доказал свою надёжность. Чем понятнее и прозрачнее заёмщик для кредитной организации (его финансовое положение, деятельность, работодатель), тем выше доверие, а значит лояльнее условия, - уверен А. Малышев. 

Порой кредитную историю может испортить необдуманный заём: пришла по почте кредитная карта, вы не глядя стали использовать деньги, потом выяснилось, что условия кабальные, просрочили платежи, еле выкрутились из кредита. Поспешили об этом неудачном опыте забыть… А информация о вашем кредитном поведении осталась в анналах истории. 

- Банкам важна искренность заёмщика. Если при рассмотрении заявки он признается, что был такой случай, мы готовы пойти на встречу. Одно дело задолженность в 2 копейки, из которой вырос долг, и совсем другое дело - умышленное нарушение кредитного договора, - поясняет А. Малышев. 

- И банк, и заёмщик работают в одном направлении, поэтому должна быть обоюдная заинтересованность. Чем более откровенно заёмщик расскажет о своей истории, тем выше вероятность получения кредита. Об этом всё равно рано или поздно будет известно службе безопасности банка. Поэтому скрывать нет резона. А злостные нарушители кредитных обязательств займы не получат, - согласна с коллегой Ирина Белова. 

Подумайте о близких

Эксперты рекомендуют брать кредит только тем людям, кто может контролировать свои финансы и чётко представляет бюджет своей семьи, свои доходы, которые должны быть сопоставимы с расходами. 

- Если человек умеет грамотно управлять персональными финансами, ему можно дать кредит. На положительное решение банка это влияет не меньше, чем уровень дохода, - уверен Андрей Малышев. 

- У банкиров есть такое понятие, как прожиточный минимум - он закладывается во все расчёты. Если у заёмщика ежемесячный доход - 

20 000 руб., двое детей и жена в декретном отпуске, он вряд ли сможет покрыть кредит - его зарплаты хватит лишь на содержание семьи, - говорит Ирина Белова. 

Стоит ли брать кредит, особенно если вы получили кредитную карту по почте либо вам предлагают оформить кредит практически без документов? Вы должны ясно отдавать себе отчёт, какую услугу вам предлагают и какую цену вы заплатите за это. 

- Если вы не уверены в вашем финансовом положении или в условиях, которые вам предлагают, кредит лучше не брать, - советует Кирилл Коваленко. - Вы должны осознать свою ответственность. Допустим, вы подписали договор, воспользовались кредитными средствами - и вдруг у вас возникли трудности с деньгами. Банк выдал вам кредит из заёмных средств, за которые он отвечает. Именно поэтому он примет все меры к должнику, чтобы деньги вернуть, иначе он сам понесёт ответственность перед своими вкладчиками, которые доверили ему деньги. Причём взыскание может быть обращено на имущество не только самого клиента, но и созаёмщиков, поручителей. Таким образом, невыплаченный кредит повлиял негативно не только на вашу жизнь, но и на жизнь ваших близких. Задумайтесь об этом! 

Смотрите также:

• Долгая дорога домой: кому дают ипотеку и как ее погасить →
• Банк и заёмщик: движение навстречу (24.08.2010) →
• Осторожно, кредит! →