Граждане спешат объявить себя банкротами. Насколько закон о банкротстве выгоден должникам и банкам? Как же списать свои долги с помощью нового закона?
Предвидя крах
Должника, который не в состоянии заплатить кредитору, могут в судебном порядке признать банкротом, говорит Нина Цветкова, начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области. Сумма долга должна превышать 500 тыс. руб., должник не платит по счетам больше трёх месяцев. Заявление в суд может подать и сам гражданин, и кредитная организация.
Кстати, гражданин может инициировать процедуру банкротства, ещё не накопив долгов, но предвидя финансовый крах. Суд обязательно назначает ему финансового управляющего. Заявителю могут предложить реструктуризировать долги. Если это невозможно, его имущество продадут на торгах. Кроме того, закон предусматривает и возможность мирового соглашения. Объявить себя банкротом можно раз в пять лет.
Прощай, долг!
Кому может быть выгоден новый закон? По словам Сергея Лукьянова, партнёра, директора нижегородского офиса юридической компании ИНТЕЛЛЕКТ-С, документ особенно актуален для двух категорий граждан. Во-первых, это директора компаний, поручившиеся по кредитам своей фирмы. Долги компании могут достигать астрономических сумм. Зачастую у таких людей уже нет никакого имущества, а процедура банкротства позволит им освободиться от долговых обязательств. Во-вторых, это ипотечные заёмщики, которые прекратили платить по счетам и, чтобы приостановить начисление штрафных санкций, растущих, как снежный ком, через суд добиваются реструктуризации долга.
«К сожалению, закон позволяет и недобросовестным должникам уходить от исполнения обязательств. До вступления в силу этого документа долг был «вечен» и передавался наследникам. А сейчас от долгов можно «очиститься», пройдя процедуру банкротства», - говорит Сергей Лукьянов.
«Банкротство позволит гражданам легально решить, казалось бы, неразрешимые финансовые проблемы и получить более мягкие условия на переговорах с банком. Закон положительно скажется, в целом, на банковской политике региона. Кредитные организации будут тщательнее подходить к изучению дел будущих заёмщиков, это должно оздоровить всю систему, - считает Михаил Мартынов, заместитель директора нижегородского филиала компании «Открытие Брокер». – С другой стороны, закон создаёт возможность уйти от задолженностей. Например, можно купить квартиру по потребительскому кредиту, сделать её своим единственным жильём, которое у вас не изымут, и уйти от долгов через процедуру банкротства».
Опекун для должника
С первого взгляда, всё достаточно гладко: накопил долгов, обратился в суд, списал их - и живи спокойно. Но не всё так просто, считают эксперты. Тот факт, что вас признали банкротом, влечёт за собой ряд неприятностей. В течение пяти лет должник не может взять кредит без указания на факт своего банкротства, три года он не вправе возглавлять компании. Суд может ввести и временное ограничение на выезд банкрота из России.
«Почему-то сегодня процедура банкротства воспринимается как позитивная возможность списать долги. Давайте считать. При инициировании процедуры банкротства есть обязательные платежи – 6 тыс. руб. госпошлины в арбитражный суд, 10 тыс. руб. - финансовому управляющему за реструктуризацию, такую же сумму придётся заплатить за реализацию имущества, сверх этого надо внести процент от его продажи, - говорит Георгий Гречин, управляющий ВТБ24 в Нижегородской области. – Финансовый управляющий будет распоряжаться всеми вашими расходами. И учтите: вы испортите свою кредитную историю. Не проще ли обратиться в банк, пересмотреть график платежей, пройти реструктуризацию без суда?»
Кстати, закон можно применить не только к банковским долгам, но и для взыскания задолженностей по коммунальным платежам. Процедура банкротства – это механизм, понуждающий должников ЖКУ заплатить по счетам.
Имейте в виду
Все сделки по продаже и дарению имущества должника будут проверять при судебном разбирательстве и могут быть оспорены, подчеркивает юрист Сергей Лукьянов. Если процедура банкротства создаётся искусственно и таким образом выводится имущество, суд может расценить это как преступные действия, за которые предусмотрена уголовная ответственность.
В случае банкротства финансовый управляющий будет анализировать имущество родственников. Например, супругам придётся разделить нажитое за годы брака, и должник отдаст свою часть на погашение долга.
«Проходя через процедуру банкротства, должник должен согласовывать с финансовым управляющим все сделки на сумму свыше 50 тыс. рублей», – добавляет Сергей Лукьянов.
Уголовная ответственность за невозврат кредита в банк не поможет – резолюция нижегородских банкиров