И только на первом платеже по кредиту просыпается разум - а ведь придётся ежемесячно отдавать кругленькую сумму и, разумеется, переплачивать. Ведь беспроцентный кредит - это больше рекламный ход, чем реалии.
Во что выльется?
Потребительский кредит - одна из самых востребованных услуг нашего времени. Пожалуй, любой банк Нижегородской области предлагает клиентам потребкредитование или займы на неотложные нужды. Краткосрочные и на более длительный срок, в валюте или в рублях, под самые разные процентные ставки. Как говорится, только выбирайте.
А быть избирательным в вопросе кредита стоит. Благо сейчас у каждого банка работает сайт, кроме того, есть информационные ресурсы, позволяющие выбрать подходящее предложение и сравнить условия разных банков.
В Нижнем Новгороде банки предлагают кредиты под процентные ставки в среднем от 10 до 18% годовых в валюте и от 14 до 32% в рублях. Самые низкие ставки предлагают постоянным клиентам (у кого положительная кредитная история в данном банке), работникам компаний-партнёров или участникам зарплатных проектов (кто получает зарплату на карту данной финансовой организации). Также небольшие ставки по займам с поручительством.
Чтобы осознать, во что вам выльется кредит, можно просчитать ежемесячные платежи и переплату на кредитном калькуляторе, который несложно найти в Глобальной сети через любой поисковик - занесите только желаемую сумму займа, ставку и срок кредита, и программа сама рассчитает примерный график платежей.
Как сэкономить?
Для клиента главная цель при получении кредита - сэкономить побольше личных средств. Раз уж возникла потребность в заёмных средствах, переплатить всё равно придётся. Хотелось бы, конечно, поменьше.
Во-первых, как показывает практика, кредиты с поручительством или с залоговым обеспечением выдаются под меньшие ставки. И пусть процедура поручительства может казаться сложной - нужно найти человека, готового за вас «впрячься», собрать финансовые документы и заключить договор не только вам, но и вашему поручителю. Но эта процедура позволяет немного сэкономить.
Во-вторых, из собственного опыта могу сказать, лучше выбирать потребкредиты с дифференцированными платежами (по уменьшению), нежели аннуитетными (равными долями). Разницу в переплате также позволит увидеть кредитный калькулятор.
В-третьих, на посткризисном рынке кредитования сами банки идут навстречу клиентам и принимают более лояльные для заёмщиков условия. Например, многие финансовые организации отменили различные комиссии - единовременные за открытие счёта, ежемесячные за обслуживание. Пусть небольшая, но всё же экономия налицо.
В-четвёртых, немаловажную роль играет и срок кредита. Потребзаймы выдаются на срок в основном от 3 месяцев до 5 лет. Понятно, что чем меньше срок займа, тем меньше переплата.
В-пятых, обратите внимание на возможность досрочного погашения, которое также позволит вам сэкономить - чем быстрее погасите кредит, тем меньше переплатите. Правда, в некоторых банках предполагаются штрафные санкции за досрочное погашение или разрешается выплатить оставшуюся сумму не раньше указанного срока.
Ну и самая главная экономия лежит в выборе продукта банка с меньшей процентной ставкой.
Быстрая выгода
У клиентов есть два варианта оформления кредита - в отделении банка и непосредственно в магазине, где вы приобретаете товар. По процедуре оформления кредита особо никакой разницы нет. В магазине за один день вы выберете подходящий кредитный продукт, по одному паспорту подпишете договор и сразу заберёте технику. В банке в большинстве случаев придётся прийти ещё раз со всеми документами, подписать договор и забрать деньги. Здесь могут и очереди из желающих заёмщиков образоваться (особенно в финансовых организациях, которые предлагают наиболее выгодные условия). Кроме того, в отделении банка попросят взять время на размышление - на рассмотрение вашей заявки - от 1 до 3 дней, в некоторых случаях придётся ждать и дольше (до 7 дней, особенно с поручителем, документы которого также должны серьёзно изучить).
Проблема магазинных кредитов заключается в том, что здесь представлены далеко не все банки и с далеко не самыми выгодными условиями. На сайте крупной сети смотрим кредитные предложения: можно купить технику и под 18% годовых с комиссией, и под 29%, и под 59%, и даже под 72%. И это при том, что вы чаще всего должны заплатить первоначальный взнос от 10% от стоимости товара. Вот такая быстрая выгода!
Пора внять прописным истинам
В последнее время у населения стали пользоваться спросом быстрые кредиты, которые предлагаются практически на каждом шагу - в отделениях банков («экспресс-кредиты»), в специализированных фирмах рядом с крупными торговыми центрами или даже через Интернет. Обещают рассмотрение заявки от 30 до 90 минут, предлагают предъявить только паспорт. Могут указывать небольшие процентные ставки.
Только в условиях мелким шрифтом прописано: «Размер процентной ставки определяется банком на основании представленных документов и проведённой оценки кредитоспособности. Финансовые условия, включая процентную ставку, могут быть изменены банком».
В любом случае - пользуетесь ли вы услугами банка в его филиале, в магазине или по Интернету, прежде всего читайте условия договора, особенно мелкий шрифт. Пусть это и прописные истины, но в погоне за товаром мечты заёмщики об этом забывают. Поподробнее расспросите кредитного специалиста о том, чем грозит вам данный кредит, ещё раз перечитайте условия займа и только потом оставляйте росчерк на всех документах.