Кредиты под 8 процентов?
Если власти готовы одалживать деньги банкам всего под 8% годовых, почему бы не давать займы на таких же замечательных условиях населению?
Д. Жеребчиков, Нижний Новгород
ОТВЕЧАЕТ президент компании экспертного консультирования Михаил Хазин:
- Сами банки на это никогда не пойдут - они хотят свести к минимуму риск невозврата кредитов. Вот и устанавливают такие процентные ставки, которые полностью покрывают убытки от нечестных или попавших в денежную яму заёмщиков, а их примерно 20% от общего числа граждан, претендующих на кредит. Между тем правительство могло бы напрямую давать низкопроцентные ставки населению. Но, к сожалению, о массовом кредитовании граждан напрямую из бюджета остаётся лишь мечтать. Хотя такой шаг со стороны властей был бы воспринят обществом на ура. К слову, беспроцентные государственные ссуды молодожёнам в социалистической ГДР в 80-е годы помогли немцам решить проблему рождаемости в стране и застроить её частными домами. Несколько лет назад по этому же пути пошло чешское правительство, предоставив низкопроцентные ипотечные займы молодым супругам. Может, когда-нибудь и россияне дождутся такого подарка?
Если банк «тормозит»
Дадут ли страховку по вкладам, если банк не объявит себя банкротом, а просто приостановит выплату?
И. Панкратов, Кстово
ОТВЕЧАЕТ Александр Турбанов, гендиректор Агентства по страхованию вкладов:
- Сама по себе приостановка или задержка исполнения обязательств банка перед клиентом не является основанием для выплаты страхового возмещения. Это лишь сигнал о том, что в банке не всё благополучно. И если в течение двух недель ситуация не исправится, Банк России по закону обязан отозвать у него лицензию. Вот когда это случается, в дело вступает Агентство по страхованию вкладов. Не позднее чем через две недели после отзыва лицензии оно приступает к осуществлению выплат.
Выселения не будет
Будет ли предусмотрен переселенческий фонд для тех, кто не расплатился по ипотеке и остался без квартиры из-за кризиса?
Р. Аврорин, Нижний Новгород
ОТВЕЧАЕТ Дмитрий Ананьев, сенатор, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению:
- Правительством принимается широкий круг антикризисных мер по поддержанию ипотеки и заёмщиков. Среди них: выкуп Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) проблемных ипотечных кредитов у банков, увеличение до 2 млн руб. налоговых вычетов при покупке жилья, меры по поддержке физлиц. Потерявшим работу будут предоставляться поручительства АИЖК для оформления отсрочки по кредитам. Кроме того, как заявил глава Правительства РФ В. Путин, для погашения задолженности по ипотеке начиная с 2009 г. можно будет использовать материнский капитал. И я уверен, что необходимость в использовании переселенческого фонда будет существенно снижена.
Диагноз ставят вкладчики
Я держу свои сбережения на депозите. Могу ли я проверить, как «чувствует» себя «мой» банк в кризис?
В. Петрова, Бор
ОТВЕЧАЕТ Алла Цытович, управляющий директор блока «Розничный бизнес» крупного банка:
- Сделать это неспециалисту довольно трудно. Ведь нужно уметь «читать» отчётность, которую банки представляют ЦБ (она есть на сайтах всех кредитных организаций). Причём показатели по отчётности надо изучать, сравнивая разные периоды: насколько увеличилась или уменьшилась прибыль, объёмы кредитов и депозитов. Также нужно регулярно читать аналитические обзоры в специализированных СМИ. Обратите внимание и на важнейшие критерии надёжности банка: кто является его ключевым акционером. Например, наличие такого акционера, как государство, говорит само за себя. Второй критерий - репутация банка, доверяют ли ему бюджетные средства, а также средства госкорпораций. И наконец, масштабы работы организации - их легко определить по количеству клиентов (как физических, так и юридических) и филиалов по всей России.