Когда появляются свободные деньги, хочется, как минимум, сохранить имеющиеся сбережения, но еще лучше — приумножить, чтобы выйти в плюс и обогнать инфляцию, создать финансовую подушку. Но какой способ выбрать? Советы от экспертов — в материале nn.aif.ru.
Нужна подушка. Финансовая
— Финансовая подушка — это основа вашей личной безопасности, — говорит заместитель декана факультета экономики НИУ ВШЭ — Нижний Новгород, академический руководитель образовательной программы «Финансы» Екатерина Сучкова. — Ни для кого не секрет, что возможны разные чрезвычайные события: может понадобиться дорогостоящее лечение, вдруг наступит временная потеря нетрудоспособности или потребуется экстренный ремонт. Вот тогда финансовая подушка позволит чувствовать себя гораздо более защищенным и уверенным в завтрашнем дне.
Классическая схема накоплений предполагает, что в кубышку идет 10% от ежемесячного дохода. Это позволит не слишком сокращать свои текущие расходы и поддерживать привычный уровень жизни, при этом удастся накопить достаточную сумму, чтобы чувствовать себя безопасно.
Для многих нижегородцев одним из самых популярных способов сохранить и приумножить деньги остаётся банковский вклад. Он хорош тем, что гарантирует доход на уровне, близком или превышающем инфляцию, при этом государство страхует вклады на сумму до 1,4 млн рублей. Разнообразие предложений от банков позволяет выбрать самое выгодное.
— Благодаря достаточно высокой ключевой ставке Центрального банка, вклад становится очень привлекательным финансовым инструментом. И, несмотря на то, что ключевая ставка постепенно снижается, процент по банковским вкладам остается пока еще достаточно привлекательным, — утверждает Екатерина Сучкова. — Самые высокие ставки банки предлагают на краткосрочные периоды — до полугода.
Действительно, активность клиентов Абсолют Банка за последние три месяца выросла именно в сегменте краткосрочных вкладов. Особенно популярны вклады сроком на три-четыре месяца. Но часть клиентов выбирает и годовые вклады, чтобы в условиях тренда на снижение ключевой ставки зафиксировать доходность на длительный срок.
Вложиться в недвижимость
— Для приумножения накоплений в текущих реалиях самой выгодной инвестицией является покупка недвижимости, — уверен директор по маркетингу и продажам ГК «Терминал» Евгений Суменко. — Недвижимость растет в цене, и если вложиться в нее при среднем цикле строительства в 2-2,5 года, то деньги, как минимум, не сгорят. Цена на квартиру может вырасти даже больше, чем уровень инфляции.
Самую большую долю в продажах недвижимости занимают небольшие квартиры площадью 30-40 кв. м, у которых более приемлемая стоимость по сравнению с жильем большей площади. Нижегородские застройщики и хотели бы строить много большого и комфортного жилья, но покупательская способность жителей ограничена. Стоимость одного квадратного метра жилья в Нижнем Новгороде одна из самых высоких в стране, поэтому купить квартиру без ипотеки для многих непосильно. Рыночная ипотека сейчас не радует — ставки от 19% годовых. Самым выгодным сейчас вариантом стала Семейная ипотека со ставкой 6% годовых.
По словам эксперта, в Нижнем Новгороде и области это основной локомотив, который двигает продажи у застройщиков. Большинство семей сейчас покупают жилье именно по этой программе.
— Семейная ипотека, действительно, самая популярная ипотечная программа в 2025 году, — подтверждает руководитель Абсолют Банка в Нижнем Новгороде Елена Комлева. — Доля заявок на нее во второй половине 2025 года превысила 90%. Причина востребованности именно этой программы — доступность для широкого круга семей (достаточно одного ребенка в возрасте до 7 лет) и низкая ставка — до 6% годовых на весь срок. Ставка по Семейной ипотеке почти в 3 раза ниже среднерыночных ставок по ипотечным программам без госсубсидирования. Соответственно, в разы меньше и размер ежемесячного платежа при одной и той же сумме кредита. Такая финансовая нагрузка по силам большему количеству заемщиков.
Цены пойдут вверх
Количество заявок на Семейную ипотеку сейчас стремительно растет: по прогнозам, чем ближе 1 февраля, когда планируется повышение ставок ориентировочно до 10-12% годовых, тем сильнее будет ажиотаж. Параллельно будут расти и цены на недвижимость, так что лучшее время для подачи заявки на ипотеку — именно сейчас.
— Всем, кто планирует покупку жилья и подходит под действующие условия Семейной ипотеки, рекомендую действовать максимально оперативно и выходить на сделку как можно раньше. Это касается заемщиков с любым количеством детей, — говорит Елена Комлева. — С полученным одобрением банка и заранее известной суммой кредита можно уверенно искать подходящий по цене и качеству объект недвижимости.
Те, у кого нет возможности взять льготную ипотеку, могут ждать снижения ключевой ставки и откладывать покупку жилья, но станут ли условия более выгодными, большой вопрос.
— Мы уже видим рост цен на новую недвижимость и прогнозы на дальнейший рост, — говорит Екатерина Сучкова. — В то же время, после решения Верховного суда по очень резонансному делу, эксперты прогнозируют оживление и рост цен и на вторичном рынке недвижимости.
Так что нижегородцам нужно основательно просчитать свои возможности, чтобы определиться, что сейчас выгоднее: брать ипотеку или подождать снижения ставок.
Накопительный счёт, золото или акции?
Также для сохранения финансов нижегородцам советуют присмотреться к накопительному счету. Многие банки предлагают там ставки чуть ниже, чем по вкладам, но есть возможность снимать деньги, если они понадобятся. Даже за непродолжительное время можно получить дополнительный доход.
— Что касается вложений в такие финансовые инструменты, как акции, облигации, то я бы все-таки оставила этот тип вложений для людей более профессиональных, — считает Екатерина Сучкова. — Фондовый рынок сейчас очень изменчивый. Мы видим, как в течение недели стоимость ценных бумаг на российской фондовой бирже может очень сильно меняться под влиянием геополитических событий или даже просто каких-то высказываний. Поэтому здесь, конечно, важно быть постоянно в доступе к управлению портфелем, постоянно владеть информацией.
По словам Елены Комлевой, стоит рассмотреть инвестиции в золото с перспективой на срок три года и более. Только в первой половине 2025 года стоимость металла прибавила около 50%, рост стоимости может продолжиться и в 2026 году.
Растёт интерес нижегородцев и к Программе долгосрочных сбережений (ПДС). По прогнозам, этот тренд рынка будет только усиливаться.