Как переносит атаку коронавируса строительный рынок области? Стоит ли в такое непростое время брать ипотеку? Государство готово поддержать людей в таком ответственном шаге? Эти и другие вопросы обсудили эксперты на заочном круглом столе «АиФ-НН».
Сдать в срок
Прежде всего многие беспокоятся, что месяцы пандемии сильно ударили по строительной отрасли региона, а работы на многих объектах замедлились. Так ли это?
По данным экспертов министерства строительства Нижегородской области, продажи жилья во время ограничительных мероприятий действительно снизились. Прежде всего это связано с падением доходов населения.
А вот застройщики, несмотря на пошатнувшееся финансовое положение, продолжают возводить жильё. Региональное профильное министерство, учитывая все сложности I полугодия 2020 года, затрудняется точно прогнозировать годовые объёмы ввода жилья в Нижегородской области, но надеется: темпы роста жилищного строительства останутся на уровне не ниже, чем в прошлом году – 104,4%.
Больше всего новых квартир к концу года построят в Нижнем Новгороде. Здесь к вводу в эксплуатацию готовятся объекты сразу в пяти крупных жилых комплексах. Жалоб на срывы сроков сдачи от участников долевого строительства в контролирующие органы не поступало.
«Правительство области ещё в марте создало все условия, чтобы строительные работы можно было продолжать с учётом всех санитарно-эпидемиологических требований Роспотребнадзора, – говорит зам. генерального директора по продажам, стратегии и развитию бизнеса, член совета директоров группы компаний «Столица Нижний» Борис Замский. – Но многое зависит от финансовой устойчивости, надёжности и ответственности застройщиков перед людьми, доверившими им свои средства. По нашим объектам нет отставания от декларированных ранее сроков».
Рассчитывайте силы
В сложной экономической ситуации особенно тяжело решиться взять ипотеку. Количество новых ипотечных кредитов в апреле и мае 2020 года закономерно сократилось в сравнении с теми же месяцами 2019 года, говорят в Волго-Вятском Главном управлении ЦБ РФ. Людям сложно оценить, каков будет их доход. Однако уже в мае, по данным регулятора, темпы роста начали восстанавливаться. Эксперты считают, что на это повлиял в том числе пуск программы государственной поддержки ипотечного кредитования со ставкой до 6,5%. Льготную ставку – а она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам субсидирует государство. Учитывая, что Банк России 19 июня снизил ключевую ставку до 4,5%, есть потенциал и для дальнейшего сокращения ставок по ипотеке.
Взять жилищные займы с господдержкой могут и жители Нижегородской области. Стоит помнить: сделать это возможно до 1 ноября 2020 года.
«Важно и то, что по программе «Ипотека с господдержкой 2020» можно купить только квартиры в новостройках. Под условия программы не подпадают ни апартаменты, ни вторичное жильё, – объясняет руководитель Абсолют Банка в Нижнем Новгороде Елена Комлева. – Есть и максимальный лимит суммы кредита. До недавнего времени для нашего региона он составлял 3 млн руб., сейчас его увеличили вдвое – до 6 млн руб. Однако средняя сумма ипотечного чека по новой госпрограмме с момента её запуска не превышает 1,8 млн руб. По нашей оценке, увеличение максимальной суммы кредита до 6 млн руб. повысит спрос на новостройки незначительно – на 5-10%. Это изменение существенно для заёмщиков, которые нацелены на покупку квартир в жилых комплексах комфорт– и бизнес-класса в самых дорогих, центральных районах города. В таких ЖК квадратный метр дороже 100 тыс. руб.».
А что вторичка?
«Процедура получения кредита по ипотечной госпрограмме-2020 не отличается от стандартной. Пакет документов точно такой же: анкета, паспорт, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (причём любого), а также копия трудовой книжки или трудового договора, – продолжает Елена Комлева. – Если у вас есть хотя бы 15% стоимости квартиры, то тянуть с покупкой не стоит. Ведь срок действия государственной программы ограничен. Ипотека всегда предполагает серьёзную финансовую нагрузку на долгие годы, поэтому не берите на себя слишком высокие обязательства. Оптимально, если сумма платежа по займу не будет превышать 30-40% ежемесячного дохода. По возможности оформляйте ипотеку на максимально длинный срок. В этом случае при одной и той же сумме кредита размер ежемесячного платежа будет меньше».
Кроме того, руководитель Абсолют Банка в Нижнем Новгороде Елена Комлева напоминает: у вторичного рынка жилья есть преимущество. Это готовые квартиры, куда можно переехать практически сразу после сделки. А вот ключей от новостройки приходится ждать в среднем от нескольких месяцев до полутора-двух лет. Такое не каждый заёмщик может себе позволить.
Значит ли это, что ипотека на вторичное жильё и сейчас пользуется спросом, как в «докоронавирусные» времена? Но эксперты и здесь видят спад.
Самое существенное влияние они замечают на Москве, где ограничительные меры ввели раньше и в большем объёме, чем в других регионах. Но и для Нижнего Новгорода такая тенденция характерна.
«Клиенты столкнулись с определёнными сложностями при сборе пакета документов, осмотре объектов недвижимости. Были закрыты МФЦ. В апреле мы наблюдали замедление спроса на все программы – и на первичном, и на вторичном рынке», – говорит начальник управления по Восточно-Европейскому федеральному округу «Росбанк Дом» Александра Оболенская.
Однако постепенно кредитные организации замечают восстановление спроса на ипотечные продукты в регионе.
«Спрос есть на покупку эконом-вариантов жилья, в том числе компактных студий. Есть и интерес к комфорт-классу в новых домах со средней суммой кредита до 3 млн руб. – рассказывает территориальный директор Банк УРАЛСИБ в Нижнем Новгороде Юлия Баранник. – Точный прогноз в таких условиях построить невозможно – он во многом будет определяться ситуацией в экономике в целом и на рынке жилья. Могу сказать, что к концу III квартала 2020 года мы ожидаем роста числа заявок на ипотеку, а в конце года рассчитываем увидеть плавное восстановление показателей чуть выше уровня 2019 года».
Чем могут, помогут
Несмотря на пандемию короновируса, откладывать жизнь нельзя. Тем более что в Нижегородской области действуют государственные программы, благодаря которым новое жильё становится более доступным.
Программа семейной ипотеки.
Её смогут взять семьи с детьми, родившимися с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотечная ставка – не более 6% годовых.
Сельская ипотека с льготной процентной ставкой.
Доступна гражданам, желающим купить или построить дом на сельской территории. Заём предоставляется на срок не более 25 лет под ставку 2,7%, максимальная сумма – 3 млн руб. Программа «Обеспечение жильём молодых семей в Нижегородской области».
Подойдёт семьям, где каждый супруг не старше 35 лет. Такие семьи получают из бюджета социальную выплату в размере 30% и 35% от расчётной стоимости жилья (если в семье соответственно нет детей или есть дети).
По данным министерства строительства Нижегородской области
Языком цифр
- 10,49% составила средняя ставка по ипотеке в Нижегородской области в мае 2019 года.
- В среднем под 7,65% в регионе выдавали ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) в мае 2020 года.
- С января по май нынешнего года выдано 10,2 тыс. ИЖК на общую сумму 20,6 млрд руб.
- Это на 4% превышает количество аналогичных кредитов, выданных в январе-мае 2019 года, и на 14% – их объём.
- Ипотечный кредитный портфель нижегородцев за первые пять месяцев 2020 года вырос на 3% и на 1 июня составил 139,8 млрд руб.
- Доля просроченной задолженности сократилась с 0,79% в начале 2020 года до 0,75% по итогам мая.
Информация Волго-Вятского Главного управления ЦБ РФ